投资时间
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工具 (保守回报率)
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金额
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用途
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资金安排
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超短期:半年内
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嘉实货币(2%)
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21万
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家庭紧急储备金 (30000元每月开支、 5000元四位老人孝养金)
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应付半年所需基本生活开支等必要开支,从530万活期存款支付余509
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短期:二年内
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南方宝元债券(6%)
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10万
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每年2次出国旅游
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从509万活期存款支付余499
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中期:3到5年
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嘉实稳健(7%)
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21万
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中线投资增值
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从499万活期存款支付余478万,分批买入
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长期:5年以上
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A退休计划之一 基金组合(8%)
南方全球 上投亚太 大成300 易达策略 南方宝元 嘉实债券
B退休计划之二 物业投资 二手住宅(3%) 商业物业(7%)
嘉实稳健(7%) 新股信托(5%)
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A月供1.2万元
3600 2400 2400 1800 1200 600
首期款 120万借银行360万
50万 50万
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50岁退休时,可月入现值2万元,作为退休金来源之一
(每月4万退休金包括每年两次出国旅行)
物业总值达480万元, 租金回报为5%,相当于月入2万作为退休金来源之二
预留100万作事业发展经营
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从478万活期存款支付余477万
从477万活期存款支付余357万
从357万活期存款支付余257
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风险管理
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信诚丰盈加定期寿险100万(3%)
信诚安诊无忧(0%,消费型)
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肖先生:12046.70 叶小姐:10075
肖先生:2373.70 叶小姐:2383.80 合计:2.7万元
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终身寿险:25万 定期寿险:75万 重大疾病:24万 意外伤害:50万 意外医疗:10万
每次住院报销3万元 住院每天营养现金补助250元 手术营养补助最高1万元(详细利益请见保险计划)
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定期寿险既可弥
补重大疾病不足也可作为未来遗产税节税辅助工具。
从257万活期存款支付余254万
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自由储蓄额
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A:易方达平稳增长(7%)
B:打新股信托
C:买二手办公楼或商铺收租(6%)
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50万
50万
150万付清
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100万作为未来新的理财目标的工具
每月租金1.1万元
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从254万活期存款支付余154万
从154万活期存款支付余4万
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