周小姐从事企划编辑工作，今年25岁，单身。银行存款2.5万元。月收入3200元左右。支出：租房(合租)约150元／月。吃饭交通：500元／月。日常生活消费(衣服化妆品娱乐等)：约500元／月。支出合计：1150元／月。结余：约1800元／月。

　　单位尚未办理各项保险。所以为自己购买了意外保险一份。一直考虑为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。

　　周小姐希望能了解以下几个问题：1、是否需要增加保险投入。2、是否适合考虑基金投资等，如适合应选择哪种？3、应该结余的支出是哪些。

　　根据周小姐的要求，上海浦东发展银行杭州分行的理财顾问对其资金流动作了分析，并为其制定了理财规划。

　　该客户收入属于中等水平，一年下来有24600元的结余，尚属合理。但是考虑到单位没有为其购买保险，而且要为结婚买房做准备，这样的收入和结余就略显紧张。

　　保险注重人寿和医疗险

　　人寿和医疗保险是最基本的险种，大致可按照收入的10％，为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。

　　首要的选择是购买意外险，年轻时保费价格相对低廉。可考虑两类，一类消费型的普通意外险，只要每年花200—300元，就可以获得大约10万元保额的意外保险；另一类是年交型的大病类保险。此外可考虑购买医疗保险，年轻人平时的活动量比较大，容易发生一些扭伤等情况，购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。

       节制消费合理规划支出