家庭基本情况：

        今年27岁的杨先生是一家省直事业单位员工，月平均收入3000元。工作时间虽然很死板，但是却很轻松，单位给上了很充分的社会保险。他的爱人梁女士今年27岁，是一家出国中介公司的职员，月平均收入2000元，如果完成一笔业务通常还能得到500-100元左右的佣金，她每个月基本都能拿到一份以上的佣金。但是由于单位性质原因，没有上社会保险，梁女士自己买有一份年交1500元的商业保险。目前家庭平均月支出1500元左右；现有住房一套（已装修），按揭贷款18万元，年限20年，每月需还1500多元；目前有活期存款5万元，杨先生单位住房补贴5万元（近期尚不能领取到）。

        家庭计划：

        两人力争5年内还清房贷，2年后要小孩，再5年内买车，考虑到父母年龄渐大，还要储备一些资金作医疗用，希望能进行一些资金的保值、增值筹划。

        请问这些愿望能否达成，如何达成？尤其要5年还清房贷的话该如何做？

        理财师支招：

        本案中的杨先生目前面临的问题其实是资金的统筹分配问题。经过分析，杨先生每月家庭的总收入为5500元，每月的正常开销为1500元；还按揭每月1500元；梁女士的保险费平均每月125元，目前每月还有1875元等待分配。建议1300元每月固定存于银行；575元用于收益稳定、风险性较低的投资。

        5年以后，银行的固定存款累计本息超过8万元；加上杨先生的活期存款5万元；杨先生单位住房补贴5万元，一次性还清18万元的按揭只多不少。

        因为杨先生准备在还清贷款后要孩子，所以家庭每月总收入的分配应该重新统筹安排。经过分析，建议杨先生把先前的每月正常开销1500元，提高到每月2300元；每月的固定存款提高到1800元；增加每月的孩子教育储备700元；梁女士的保险费平均每月125元；575元用于收益稳定、风险性较低的投资。