4.理财规划前家庭理财状况综合评估

理财项目	财务稳健度评分
流动资金	5
紧急储备	5
风险管理	0
税务管理	0
人生目标	2
信贷管理	3
投资增长	2
退休计划	0
遗产分配	0
家庭幸福	1.889
注：财务稳健度，5分最高，0分最低

　　三 家庭财务状况分析

　　经由所收集的相关财务资料作出汇总分析后，整理相关分析指标如下：

项目	分析指标	参考值	项目	分析指标	参考值
资产	总资产=920万 流动资金比率=2.6% 生息资产比率=58% 自用资产比率=42% 资产成长率=极高	5% 50%以上 50%以下 5%以上	负债	总负债=　0万 负债比率=0% 自用资产负债率=0% 流动负债=0	50%以下 30%以下

　　由以上分析指标，可以作出如下几个财务诊断结论：

　　优 点

　　1.善于把握机会，实现财富的迅速增值

　　作为首次入市的新股民，肖先生能够有勇气把父母资助买房的首期款60万元作为股票本金，全投入到股市，这样的做法不是一般人能做出来的。同时，好运气也确实让肖先生碰上了，A股指数在2007年上涨近一倍的大行情给肖先生带来了丰厚的收益，扣除本金后赚了950万元，回报率高达16倍，成绩远胜一般投资者、大盘甚至基金经理。

　　2.未被胜利充昏头脑，果断套利

　　险肖先生确实不同凡响，当大家仍沉浸在牛市的惯性思维的时候，已经意识到股市涨跌交替的特征而撤出股市，并希望再不碰股票或基金。短期来看，肖先生的看法是有道理的，但长期看股票或基金的表现，则各人会有不同的观点。

　　待改善之处

　　1.肖先生对基金投资的认识不完全正确

　　基金投资时间越长，收益越有保障

　　以上证指数1990年12月到2006年12月去分析，10年以上投资亏损的风险很低的。从欧美意日等国的股票、基金、债券及银行存款收益率的历年统计发现，能跑赢CPI的工具几乎只有股票与基金，所以肖先生要完成理财大计，基金是不可缺少的金融工具。

投资时间	1年	2年	3年	4年	5年	6年	7年	8年	9年	10年
样本数	181	169	157	145	133	121	109	97	85	73
平均报酬	38%	18%	11%	10%	10%	11%	12%	11%	11%	11%
最大亏损	－62%	－43%	－26%	－17%	－12%	－7%	－4%	－2%	0%	1%

        2.27岁就提前退休是否浪费了自己的才华？

　　27岁到50岁一般是一生人生命力最旺盛的阶段，人在世上除了追求物质的享受，更高层次的是追求精神上的享受，如果肖先生现在就退休会不会埋没了自己的才华呢？由于肖先生现在已经解决了基本的生活问题，所以可以完全不承受任何生活压力去做想做的事情，可以有条件选择一种既能带来快乐，又有机会带来经济收入的工作来充实自己的生活。而工作时间也可自由安排的，可考虑做个自由职业者。

　　3.如何回报父母的关爱

　　肖先生今天的成就，没有父母从出生到大学的供书教学，没有父母提供的股票投资的本金60万这两样最重要的财务资源的话，可以说现在的一切都是梦想，所以，饮水思源，建议在自己的理财规划中要考虑对父母的关怀及心意。