每月收支状况 ( 单位/元)
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收入
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支出
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本人月收入
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25000
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房屋月供
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0
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配偶收入
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30000
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基本生活开销
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10000
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其它收入
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4000
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医疗费
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0
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合计
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59000
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合计
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10000
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每月结余
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49000
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年度收支状况 单位/元
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收入
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支出
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年终奖金
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110000
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保费支出
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0
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其他收入
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存款债券 10000 股利、股息 500000
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其他支出
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30000
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合计
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620000
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合计
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30000
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年度结余
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590000
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家庭资产负债状况 单位/万元
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家庭资产
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家庭负债
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活期及现金
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10
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房屋贷款
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0
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定期存款
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70
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其他贷款
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0
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基金 国债 股票
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550
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其他金融资产
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0
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房产(自用)
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150
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房产(投资)
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200
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黄金及收藏品
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0
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汽车
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0
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合计
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980
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合计
|
0
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家庭资产净值
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980
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专家建议一:家庭资产配置和投资建议
财务状况诊断理想
根据黎玉家庭的资产负债表和收支情况表诊断该家庭财务状况,诊断的结果非常理想,所有指标均优于理想的经验数值.
黎玉家庭的财务诊断结果
指标
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家庭实际数值
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经验参考数值
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评价
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资产负债率(总负债/总资产)
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0%
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<50%
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理想
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流动性比率(流动性资产/每月总支出)
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10
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3 ~ 8
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稍高
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消费比率(每月总支出/每月税后收入)
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17%
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60%
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理想
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债务偿还比率(每月偿债额/每月税后收入)
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0%
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<35%
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理想
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净资产投资率(生息资产/净资产)
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84%
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>50%
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理想
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优良的财务状况表现在下面几个方面:这个两口之家即将步入退休养老期,没有负债,没有任何债务偿还压力;作为丁克一族,也不用像其他的上海家庭那样为婚龄子女的婚房而承受额外的负担;两人月收入可观,所以月支出占月收入的比例也非常理想;净资产投资率较高,家庭资产能够较快的增值。
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