理财建议

　　(一)现有资产投资计划

　　1. 评价现有投资

　　易方达平稳增长在5月份的晨星评级中属于中偏低风险的二星级基金，最近一年回报率达到84%，而上投摩根内需动力基金是今年成立，截至6月25日，其累计收益达到7%。根据模拟组合可以得出最近一年其基金组合收益大约是53%，且比较平稳增长。而且基金属于长期投资，因此这笔投资可以按兵不动。

　　2. 90万元卖房资金的投资计划

　　叶翠夫妇是激进型的投资者，但所投资的基金与股票都是属于稳定的投资品种，所投资的基金股票组合收益率比市场收益率略低，因此其投资比例可作相应调整，但由于叶翠夫妇对卖房子所得的90万元的投资要求是保证资产安全，因此只能做相应保守的投资。而从现在市场情况来看，虽然各项数据表明我国经济长期向好，但不乏中短期波动的风险，因此选择相对保守与稳定的投资，是保证资金安全的上策，也和叶翠夫妇原本的理财需求相吻合。

　　但对于这笔闲置资金，我们建议不要全部用于投资增值，在提取一部分资金用于满足养老、保障、子女教育、购房等需求后，再做投资将会显得比较理性，而且家庭资产也可趁此机会做梳理。

　　通过配置家庭备用金6万元、养老30万元、余下可投资资产54万元(购房30万元可先纳入投资资金中，待时机适合再取出)。通过稳健的方式可以投资于稳健型的基金投资组合以及银行理财产品。

        (二)子女教育金与家庭备用金

　　对于孩子的来临，叶翠夫妇是非常期待的，因此先为孩子准备好教育金与紧急备用金显得非常必要。家庭备用金可以保留6个月的支出需要(即6万元)，用于投资流动性高的货币型基金或活期存款。子女教育金方面可以通过购买保险来实现，可以选择例如信诚人寿的旺子成龙保险，以叶翠作为投保人，该险种的好处在于：不仅在孩子上中学与大学时有教育金返还，而且还能附加少儿意外伤害、少儿意外伤害医疗以及投保人豁免保险费长期重大疾病险。当叶翠不幸患上重大疾病的时候，即可豁免以后的所有保费，而保单继续有效。之所以选择叶翠作为投保人，是因为女性投保保费相对便宜。此类保险的保费一般为几千元，在家庭能承受的范围之内。