特色产品推荐:终身医疗保险(B)(中保康联)
该产品保障责任主要为住院每日现金补贴和手术现金补贴,保障责任明确易懂。比较大的特点是,这是一款长期保险,相关保障终身有效,但累计补贴额达到“每日现金补贴”的1000倍,合同终止。30天~60周岁均可投保,5、10、15、20年多种交费期限可供选择。每年只需少量保费支出,即可获得10~20万元终身医疗保障。
30岁女性投保一份保险金额为10万元的终身医疗保险(B),可“每日现金补贴”为100元,手术补贴按手术大小等级来给付。年缴保费仅需1264.8元。
重疾和防癌险:关爱重大疾病
如果发生了约定的疾病,而不论你已经或者即将发生多少医疗费用,保险公司就会给付约定金额的保险金,这就是疾病保险。
最常见的,当然是重大疾病保险。既只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种重大疾病,无论是否已经发生医疗费用,也不管一共发生了多少费用,都可获得保险公司的约定额度补偿。如今,由于重大疾病的发生率越来越高,治疗费用也越来越高昂,重大疾病险已经慢慢为消费者所接受和熟悉。
还有一种“简约版”的重大疾病保险,那就是防癌险。因为癌症是所有重大疾病中发生概率最高的,而保障疾病种类比较单一的防癌险具有保费低廉、保障明确的特点,因此也颇受消费者青睐。可惜,国内的防癌险还不是很发达,愿意开发和销售防癌险的公司也还不是很多。
说说重大疾病险的选择要点吧。
疾病定义方面。2007年8月1日以后,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施,该规范统一了最常见的25种重大疾病的定义,此后签订的重大疾病保险合同都需要符合该规范,而大部分公司也都宣布将原来老保单的疾病定义“主动衔接到新规范”,或是根据“两相比较择其轻”原则来处理,因此在原先比较有争议的疾病定义上,现在稍微好了一些。可比较的余地也不多了。
险种类型选择方面。重大疾病险的形态还是比较多的,主要有可以单独投保的定期重大疾病险,作为附加险形式出现的重大疾病险产品,这两类都是纯消费型的;还有就是保障终身或长期的,略带储蓄性质的重大疾病险,包括可单独购买的储蓄型重大疾病险,也有和终身寿险捆绑在一起的产品。
消费型的重大疾病险保障功能明确,费率比较低,但如果是附加险,或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品,年轻的时候投保很划算,但是年龄大了以后,费用就比较贵了。
而带有储蓄型的重大疾病险,比较适合看重“如果没生病,希望保费最终能够以某种返还”的人群,而且如果是分期缴纳,通常都是采用均衡费率,比较容易让投保人接受。
购买重大疾病险,当然也特别要考虑一下保障额度问题。保额太低,作用不大;保额太高,支出负担比较重。通常,我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般,10~15万元比较合适;如果预算比较宽裕,则可以选择20~30万元的额度。如果再往上走,通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。
而重大疾病的“简约版”??防癌险,相对更容易理解,主要就是一旦发生约定的各类癌症,就可以获得一笔保险金。也许是因为癌症发生概率偏高,目前市场上的防癌险有一个普遍的弱点,就是保额选择范围比较窄,有些产品甚至每个人最多只能购买2万元额度,多的也不过20万元。
典型产品推荐1(消费型):关爱专家定期重疾个人疾病保险(人保健康)
该产品保障责任明确,是典型的定期重大疾病险,可作为主险产品单独购买,也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配,组合购买。
作为一款消费型重疾险,该产品保费低廉,保险责任更加全面,除了25种统一疾病定义下的大病外,还包括人保健康自己的六种可保障的疾病范围。
保障期限方面可选择保险期间20年,投保年龄为0~50周岁;也可选择保险期间30年的,投保年龄为0~40周岁。同时可以根据需要自由选择缴费年限,可以为趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴或30年缴。还有人保健康险公司依托专业化的经营优势,人提供健康热线咨询、健康档案管理、健康体检慢病管理等丰富的健康管理服务项目。
30岁男性投保10万元额度的该产品,选择20年保障期限,20年缴费,每年保费为550元。如果因意外伤害导致的重大疾病或身故,或是180天因为疾病导致的重大疾病或身故,可以给付10万元;合同生效后180天内因为因疾病导致的重大疾病或身故,退还已交保费。
重疾险典型产品2(储蓄型):康泰一生重大疾病保险(民生人寿)
该产品保障期限为终身,出生满28天到65周岁人士都可投保。
35岁男性投保10万元额度的该产品,选择20年缴费,每年保费为3700元。30岁和40岁人士同样情况下,年缴保费为3300元和4300元。30岁、35岁和40岁女性投保10万元,20年缴费,则年保费分别为3100、3500和4000元。可享受的保险利益为10万元的重大疾病保险金或10万元的身故保险金。如果投保一年内发生重大疾病,或是因为意外身故,则退还保险费。
防癌险典型产品推荐:国寿肿瘤预防保险(中国人寿)
这款产品最大的特色在于其为纯消费型的防癌产品,而且可以单独购买,体现了该产品非常强大的保障性。产品每年一保,自由续保,每份基本保障金额定为10万元,不论年龄保费均为450元。该产品承保年龄范围从16周岁到60周岁,承保年龄较其他健康险有所放宽。纳入承保范围的恶性肿瘤包括原发性肝癌、胃癌、胰腺癌、结肠癌、子宫内膜癌、乳腺癌和卵巢癌,一旦确诊上述7种恶性肿瘤,就按规定全额给付基本保障金;如果确诊为保险条款规定的部分良性肿瘤同时进行手术切除,则给付基本保额的10%;如果确诊为保险条款规定的部分良性肿瘤但不进行手术切除,则给付基本保额的3%。同时,这三项保障内容互相不冲突,可以各行理赔。
共5页: 上一页 [1] [2] [3] 4 [5] 下一页
雅虎收藏+
上一篇:花旗银行推出非保本创新票据类人民币QDII产品 下一篇:近百只基金跌破面值 两年来首现六折开放式基金
|