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预计出生2千万 怎么给“猪宝宝”买保险?
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-03-04  

据预测,2007年出生的中国“猪宝宝”将达到2200万。这个数字比2000年的“千禧龙宝宝”还要高很多。怎么给“猪宝宝”买保险成为众多年轻的准爸爸妈妈们关心的问题。

  父母首先要有保险
 
  案例:林先生想为自己怀孕4个多月的妻子和未来的宝宝买保险。他的家庭基本情况大致为,林先生在一家大型国企工作,工作性质较稳定,妻子在私企工作,怀孕4个多月,两人年收入共约10万元,其中林先生占比70%。买房时借有银行贷款,目前每月还款约2000元,另有私人债务10万元。

  专业人士表示,像这样的年轻夫妻,首先要纠正一个观念,就是将给自己的家人买保险作为表达关爱的一种方式,而忽略了投保的真正意义在于转移风险、保障未来,达成既定的生活目标,买保险应该首先给最重要的家庭支柱买。

  鉴于林先生的收入占家庭收入来源的70%,该人士建议林先生应首先考虑给自己买保险,在预算充足的情况下,再给妻子和宝宝买保险。

  “其实父母是孩子的依靠,父母有保险才是最重要的。只有父母有了保障,孩子才会有保障。”该人士说,“假如现在林先生出了什么问题,这个家庭的经济状况立刻会变得非常窘迫,宝宝即使有保险也无济于事。而如果家庭支柱林先生有保险,就算宝宝没有,这个家庭也还是能度过难关,给宝宝一个健康的成长环境。”

  关于给林先生自己买保险,专业人士表示,由于其是家庭主要收入来源,因此保险额度应比较充足。一般寿险额度有两种基本算法,一是收入比例法,即以其个人年收入的5-8倍计,充足情况以8-10倍计,为个人寿险额度,二是需求法,即计算家庭全部负债情况,林先生的家庭除了考虑购房所欠款项外,还应计入小孩出生后的生活费、教育费,以及赡养双方父母的费用和父母患病时的医疗费等。

  除寿险外,林先生还可考虑购买意外险和重大疾病险。意外险的额度一般为年收入的8-10倍。大病险底线一般为10万,充足情况为30万。

  关于给林先生妻子买保险,目前国内的商业保险基本上还没有覆盖孕期检查、生产费用等的险种,国外有,但费率较高。如果是想覆盖怀孕期间准妈妈的疾病和新生儿的先天性疾病等风险,这类险种一般都有一个观察期,需要在怀孕前10个月或1年就购买。

  据了解,一般怀孕28周后投保,保险公司不予受理,要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时需进行普通身体检查。

  为宝宝保险应因人而异

  而给宝宝买保险的话,则需等到宝宝出生后30天。险种主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。一般合同生效后,医疗险会有至少1个月的等待期或观察期,意外险会有90-180天不等的等待期,在此期间内发生的医疗事件或意外事故,属于合同免责范围,保险公司是不赔的。

  专业人士提醒,一般宝宝保险赔付时比较多的情况是医疗费的赔付,所以爸爸妈妈们一定要注意保存好宝宝的初诊病历,这是保险公司判断发病时间、发病原因、是否有病史等赔付因素的重要资料之一,另外,看病期间所有的医院发票、收费单等原件也需保存完整,如果宝宝住院了,还需保存好住院小结、收费清单的原件。若爸爸妈妈们需要原件作其他用途,保险公司在赔付后也可退回原件,但会在原件上标明已赔付额度。

  年轻的爸爸妈妈们还要注意,宝宝的医疗保险分为两种类型:一种是补偿型,以实际发生的全部费用为赔付上限,不会重复赔付,这类保险同时购买多份意义不大;另一种是根据诊断书赔付的大病险,只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病,保险公司就会赔付相应的额度,这是可以重复赔付的,可购买多份。

  其实,宝宝刚出生时,自身具有一定的免疫能力,能抵抗大部分的病毒,一般在6个月之内不太容易生病,爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。不过,随着时间的推移,超过8个月后宝宝的抵抗力会下降,到时候比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病,医疗保险就很必要了。

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