【加法一】定投指数基金 博取较高收益
仅有一年的时间,对投资来讲实在太短,不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法,能够在一定程度上熨平风险,可以算是王先生目前最佳的选择之一。
但需要提醒的是,想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10%亦或15%,每月的投资额(每月节余)都应在4000元左右,1年后才能达到5万元的目标。
建议购买指数型基金或者股票型基金,每月购买2000元的基金,立即开始,坚持12个月。
【加法二】
寻找机会兼职 扩大收入来源
此外,能够改善家庭财务状况的另一个较好手段就是增加收入来源。建议王先生和妻子,充分利用自己的学业专长,在IT行业和文秘行业找到一份兼职工作,利用业余时间,多付出一份辛劳和努力,获取相应的劳务报酬。从而扩大收入来源,增加每月节余的额度,增加投资额度,更好的接近还款目标。
最理想的期望是:日常支出缩减成功和兼职收入增加,把这些增加的收入全额加入到定期定额投资中,结果会改善很多。
【加法三】
做好预算规划 避免意外情况
总的说来,王先生家产生这5万元借债的主要原因在于,没有做好并控制住房屋装修和结婚费用。而如果王先生没有提前做好节余资金的测算和规划,就可能导致其无法兑现一年内还款5万元的承诺。
因此,在进行大额消费之前,一家人必须提前做好规划,综合考量轻重缓急,量入为出并留出余地,才能避免意外。一般的规律就是首先保证必要的基本生活水准,然后做好负债管理,并购买保险解决后顾之忧,如果还有节余,则积极进行投资,实现多重人生目标。
另外因为有房屋贷款,建议王先生考虑购买大约70万元的定期寿险。
李春,中国农业银行青岛市分行金融理财师AFP。
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