按照以上投资,沈先生23年后可积累资金2409592.79元,完全可以满足沈先生理财目标的需求。 保险分析 沈先生夫妇很关注孩子的教育和父母的养老,但是这些目标的实现都要依靠沈先生夫妇俩去完成,万一风险发生在他们身上,整个家庭都将受到极大的影响,所以他们才是应该最先拥有保障。 沈先生夫妇对意外和养老比较关注,但现在的医疗费用越来越昂贵,尤其是重大疾病的费用让很多家庭难以承受,所以专家建议把重大疾病方面的保障考虑进去。 因为沈先生是这个家庭的主要经济来源,所以他的保障是最重要的,可以先准备沈先生的意外、重疾保障,养老放在沈夫人身上(年龄较小,保费稍低),退休后可以夫妻共用,并加上女性健康险,保障其健康。孩子的教育金、沈夫人的重疾保障可以在房贷还完后开始准备,一步步的去实现家庭理财的目标。 计划: 沈先生:友邦守卫神两全保险10万+友邦综合个人意外伤害保险10万 沈夫人:友邦金福B款20年年金保险(分红型)年领1000元,领取20年+友邦护花神健康保险8万 利益: 沈先生夫妇第一年共缴保费10364元后,沈先生即开始享有10万至30万元的身故保障,每次4500元的意外医疗费用报销,5000元的意外住院费用和5000元的意外手术费用报销,10万元的27种重大疾病保障,60岁后保障提高为12万元,80岁时还可以获得10万元的贺寿金。 沈夫人在机关工作,单位的意外医疗的保障比较好,所以这方面没有重点考虑。沈夫人在60岁时可以一次性领取55525元的增值红利(中档红利演示,为非保证利益),60岁以后每月可以领取1000元的养老金,领取20年,共领24万元,每年还有不等的现金红利领取,累计到80岁时可一次领取30726元现金红利(中档红利演示,为非保证利益)。并享有8万元的女性癌症及疾病保障等。 提示: 1.所缴保费在不同年度会有一定的变化。 2.以上利益部分只选取了主要部分,其他利益未做详细表述。 3.以上的红利皆为中档红利演示,为非保证利益。 专家观点: 本计划考虑了意外、医疗、重大疾病、养老等各个方面,夫妻都有了相应的保障,还是比较全面的,但由于考虑到家庭的财务状况,先拥有以上基本保障,待房贷还完以后可以再加上其他计划,让保障更加完整。
共3页: 上一页 [1] [2] 3 下一页
雅虎收藏+
上一篇:出国留学理财全攻略:添上更多砝码 下一篇:五大特色银行卡哪款适合您
|