巧手理出未来夹心一族的理财方案

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巧手理出未来夹心一族的理财方案

来源：www.licai158.com 作者：admin 发布时间：2007-04-10

     理财假设

     1.假设沈先生的儿子从6岁开始上学到大学毕业需要教育经费15万元。

     2.假设沈先生工作到60岁期间不变动工作，沈先生离退休还有28年，沈太太工作到60岁期间不变动工作，沈太太退休还有28年，沈先生夫妻双方每年工资增长率暂不考虑。

     3.假设沈先生夫妻双方的寿命都是80岁，同时沈先生的父母现年都是60岁，寿命也都是80岁。

     4.假设沈先生夫妻双方到60岁时养老金需求除单位自身养老保险外，在60岁时每年还需养老金10万元。(不考虑通货膨胀因素)

     5.假设沈先生准备在5年后为其双方父母购买5万元一次性预缴的养老保险一份。

     6.假设暂不考虑通货膨胀率和货币购买力下降的因素。

     7.假设沈先生5年后准备购买一套新房价格100万元，首付款30万，其余按照等额本息还款23年缴清(正好沈先生夫妇退休)，同时沈先生准备将现有住房出租，以此来偿还贷款。假设沈先生房屋出租每月2800元。

     理财方案一

     考虑到沈先生一家每月可有4000元用于投资，同时目前沈先生还有3万元的活期可以用于投资支配，根据理财目标在5年后沈先生需要积累50万元的资产进行支付(子女教育经费15万元、购置新居首付款30万元和父母养老5万)，如果按照目前沈先生夫妻双方的收入假设都是存活期5年后按照复利计算可有275397.04元(暂不考虑沈先生夫妻双方的工资每年增长因素)，按照理财目标要求沈先生不能达到，有224602.96的资金缺口。所以沈先生需要考虑对资产进行重新配置和投资。根据理财需求，沈先生需要综合资产投资收益率在20.772%的产品才可以满足要求，同时要考虑到流动性.

     理财方案二

     由于沈先生5年后要开始偿还银行贷款，根据沈先生的购房要求按照贷款70万元等额本息还款法(月息0.503625%)20年每月要还贷4700元扣除沈先生的租房2800元所得外，还需每月从收入留存4000元中拿出1900元进行还款，每月只有2100元余款，再加上5年前投资留存的43698.79元，可进行投资准备夫妻双方的养老金，根据沈先生的目标，60岁退休时不考虑通货膨胀因素，共需准备200万元的养老金，那么沈先生需要综合年收益8.2248%的产品，同时考虑到沈先生夫妇年龄的增加，风险偏好越来越小.

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