随着社会观、家庭观的转变,现在,许多年轻夫妇都选择了两人世界,把精力放在了职场打拼上,而将生小孩的计划束之高阁。这样的丁克一族,如何进行理财,使两人世界过得更舒心呢?
王雷和张晓分别供职于两家外资企业,月收入分别为4000元和3000元,年终奖各1万元。由于房价持续上涨,夫妻俩按揭的一套30万元的房子,现在市值已达到40万元,只是每月要还贷2000元。由于工作单位较远,用10万元买了一辆车,每月1000元左右的养车费用。前几年股市火爆的时候曾投入10万元,但现在市值只剩余2万元。另外,每月生活消费2000元。目前,夫妻各投了一份5万元的大病险和意外险,每年为此付出5000元。共同拥有银行存款2万元。
理财目标
家庭财产保值增值,保证家庭生活质量进一步提高,并确保晚年老有所养。
理财分析
1.从夫妻两人的资料来看,双方都供职于外资企业,收入较高,福利较好。可能工作几年的收入相当于在国内企业工作十几年的收入,但应注意其稳定性。
2.家庭总资产达54万元,但93%是固定资产,即不产生收益的住房和汽车。而金融资产只有4.5万元,且有一半是在股市中被套资金。家庭的应急现金太少,这是资产安排上的主要问题。
3.家庭收支方面。年收入超过10万元,收入能力还是不错的;年度总支出为6.5万元,有点偏大,合理的比例应控制在50%以内。所谓开源节流,源头的期望值暂时不变,就得从节流方面入手,也就是控制一些不合理或者不理性的支出。
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