4.家庭负债占总资产的20%左右，且是房贷，较为合理。每月还贷2000元，占家庭固定收入的三分之一，也是合理的。

　　5.家庭保障方面。双方选择了医疗意外险，选择的品种很好，但对养老保险方面是一个重大的遗漏。

　　6.家庭投资情况。房产投资虽然没有产生现金流，但账面收益和预期的收益是不错的，是成功的。股市投资本是好的，但投资失败了，主要是具体操作和比例问题。

　　综上所述，这个家庭存在着安全性和收益性、消费和积累之间的两大矛盾。

　　理财建议

　　1.需要补充养老保险因为双方均在外资企业工作，工作虽不错，但由于外资企业竞争的残酷性，收入稳定性将得不到百分之百的保证。由于没有子女，养老成为一个很大的问题，要加大养老保险的投资力度，这样才可以解决后顾之忧。

　　2.要从储蓄入手这个家庭的日常支出基本是合理的，但由于大件的消费支出，使得目前的现金积蓄很少。所以，目前理财的重要一环就是增加现金或银行存款，可把年节余的40%用于存款。

　　3.余下的60%确定合理的投资比例建议将30%投资于债券基金，30%投资于指数基金(该部分投资为中长线投资)，40%投资于信托计划或委托贷款。这样的比例分配主要是提高资产的流动性和提高中长线综合收益的考虑。初步预计，这样的投资组合产生的收益可达到平均每年5%左右。这样要比银行2.25%(含税)的收益高，但这个组合的风险绝对比用大部分资金投资股票要小得多。