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年收入22万的月光族 单身男士需实施减负计划
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-03-20  

36岁的孙先生属于收入较高的中产阶层,但由于刚性支出较大,因此,他的理财应以保守型投资为主,并将重点放在减轻负债上

  [ 撰文 韩米 ]

  一、负债压力大

  孙先生,36岁,老家在湖南,两年前来到上海,在一家通讯公司任销售主管,年收入22万元,但每月基本无储蓄,银行也没有存款。身体健康,无任何保险。

  孙先生的父亲已经去世,母亲健在,与其同住,无经济负担。

  固定资产状况:孙先生在老家有一套三室一厅的住房,总价至120万元,现月供5000元,至2008年付清;还有一套40平方米一室一厅老式单元房,价值15万元左右,房款已付清,由于对大约1000元的月租收益并不看好,所以暂时空置。1辆旧车,现价值3万元;1辆新车,买入价格20万元,月供3000元,2007年还清;养车及其他相关费用每月1500元。

  投资项目:工作之余,孙先生在上海新开了一家玻璃器皿店,投资额5万元,目前亏损,预计6个月内不会有好转。此外,无其他投资项目,从未进行过证券投资。

  孙先生目前在上海租房,每月支付2000元房租。

  理财需求如何使个人经济状况达到最合理?

  二、一定要买保险

  孙先生有新房和新车的债务,就得为其履行义务。按理说,孙先生年收入22万元,属于收入较高的中产阶层,应该过着舒坦的日子,不过刚性支出,包括新房贷款本息支出、旧车使用费用支出、新车贷款本息支出、房租支出等每年就占了15万元。

  剩下的钱,即使包括空置旧房出租收入在内也并不多,如果要谈女朋友,就得在花钱上悠着点。

  至于风险投资,目前孙先生的条件尚不具备,且与他的理财目标相悖。孙先生在目前阶段还是作保守型投资为好。

  鉴于孙先生的年龄、健康状况和目前的经济状况,医疗保险和养老保险宜在2008~2010年这个时间段切入。这是因为,一方面,重大疾病保险和养老保险产品在这个年龄段购买并不贵;另一方面,这个时间段内,孙先生的资金也充足一些了。

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