家庭基本情况：梁先生是某私营企业总经理，39岁，年收入50万元，未来收入有不确定性；妻子在事业单位工作，38岁，年收入约5万。两人均健康状况良好。有女儿8岁，小学二年级学生。

梁太太在一个事业单位工作，有基本养老和补充养老保险，目前仍是公费医疗，没有医疗保险(单位准备参加基本医保，并建立补充医保)；梁先生投保了10万元大病医疗保险、10万元(交通意外20万元)意外险和住院报销型保险(限额1万元)；儿子投保了5万元的泰康的常青树(返还型)保险、5万元重大疾病保险和住院报销型保险。

理财目标：

1、将闲置资金用来投资，并期望能获得高回报。

2、希望退休后享受高品质生活。

理财建议：

通过风险承受力测评，梁先生属于激进型投资类客户，具有相当的风险承受能力。

梁先生目前的家庭财务状况还可以，住房、汽车等大项已支出，并很有投资头脑，抓住了这几年的投资热点：房地产。目前投资收益已有50余万元，投资收益率高达100%。

由表中得出，梁先生的每年盈余为年收入60.8万-年支出22.74万＝38.06万元，由于家庭近期无大项支出，可以做中长期的投资，以获得良好回报。

1、保障方面，丈夫作为家中主要经济支柱，现有保障不足以抵御风险，其保障额下限为年收入60万元，即大病保险和意外险各加保50万元，考虑到大病险的特点和梁先生的年龄，可选择安宁附加重疾险及意外险，15年缴费，每年增缴保费为2.85万元。

为了保证梁先生在退休后仍有较高的固定收入，建议购买分红型商业养老保险如福满堂，同样采取15年缴费，约定60岁领取，年缴保费10万元。梁先生可以在60岁时一次性领取累计分红，之后每年可领取养老金9.89万元直至百岁，再加上社会养老保险，应该可以享受幸福美满的老年生活。

2、保障完善的前提下，可考虑剩余资金的投资。投资一定要走两头，比如说高端房地产，总会有一批高端人群去使用和租住。这批人对钱是不太敏感的，一些国外机构的驻地人员有高额的房补津贴，租金基本上会有保障。所以说，高档房地产是高投入、高回报，并且风险相对来说比较小，在目前手头资金不紧张的情况下，不考虑出售排屋，继续持有。

3、30万元的活期存款，建议20万元投资开放式基金，70%购买股票型基金如广发聚富、申万巴黎等，30%购买到期保本型基金。需要注意的是应经常与银行理财经理联系，以决定每次基金买入的时间点；更重要的是要将基金投资所得红利再次投入，以在相当时间内产生巨大的复利效应。建议将每月的盈余转换为货币型市场基金如南方现金增利或华安现金富利，在保持资金流动性的同时可获得定期存款的收益。当积累到一定值时，可以每1万元为一个单位，进行持续、长期性的开放式基金投资，如德胜小盘、广发聚富等，具体品种及购入时间可参考银行理财经理所提供的建议。

投资时注重两个原则，即复利原则与时间原则，也就是将基金分红进行再投入，不为一时的涨跌所动，让时间来帮你实现利润最大化。

剩余的10万元定期存款可考以虑投资字画，有一个说法盛世字画、乱世黄金，随着岁月的流逝，投资可望获得高额收益。客户还持有5万美元，如有时间和精力可考虑投资外汇买卖，否则建议购买银行推出的短期外汇理财产品，安全、收益高，一般一年期可达2.2％，而银行一年期存款只有0.56％。

4、以10年为一个投资周期，为子女的教育费用做好充足的准备。