“现买现用”险种：

　　早投保求保障

　　考虑到越早投保可以越早地获得保障，一些险种还是应该尽早投保。具体来看，专家建议，为孩子买保险，意外、医疗住院和重大疾病保险应该尽早投保。

　　儿童生性好动，缺乏自我保护的能力和意识，发生意外的可能性较大。据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7%至10%的速度增加，已成为我国0至14岁儿童的第一死因。因此，家长首先可以考虑为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿，而购买的意外险种不仅可考虑一些涵盖意外身故保障的险种，还可以考虑同时涵盖意外医疗等保障的险种。

　　除了一些意外事故之外，孩子头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多，花在孩子身上的医疗费用的支出就会相当可观，而按照我国目前的医疗制度现状，儿童基本上处于无医疗保障状态，这就应该考虑借助医疗险来规避孩子成长过程中的医疗风险，主要分为二大类：一是重大疾病保险，二是医疗保险。

　　教育金保险：

　　10岁后投保保费压力大

　　就目前少儿险中最普遍的教育金保险而言，也是孩子年龄越小时投保越有利，如果超过10岁再投保，必要性不大。

　　从目前市面上产品来看，10岁以后再投保，家长缴费压力会比较大，这样的话，就不妨考虑通过其他途径储备教育金，而只是一种分散风险的教育金储备方式。以一款可提供从15岁至21岁的高中教育金和大学教育金的教育金保险来看，想要在15、16、17周岁时，每年能领到1万元的高中教育金，11岁投保，每年需交保费38410元，交到15岁。

　　而且，购买教育金保险也不一定要以孩子的名义进行。因为孩子的教育金保障，最终来源于父母的收入。所以也可以以父母为被保险人、孩子为受益人，投保一份保险。

　　少儿险

　　涵盖养老险未必划算

　　目前有越来越多的少儿险险种涵盖了养老保险责任，但由于时限太长，这些涵盖了养老保障的“3岁保60岁”的险种，早投保既没意义又不划算。

　　一、在目前通货膨胀的大环境下，今天为孩子投保几十年后可返还10万、20万元满期保险金的保险产品，几十年后，拿到的这些钱的购买力只是杯水车薪。

　　二、涵盖了养老保险责任的少儿两全保险产品的保费,通常远高于仅提供教育金给付的同类保险产品，几十年后获得的满期给付会摊薄孩子现在所能获得的教育金。

　　以实际产品为例，在保费支出接近的情况下，投保一款孩子能在60岁时获得20万元满期保险金的两全保险，孩子年轻时所能获得的生存给付只有10万元，而投保一款仅提供教育和创业金给付的险种，孩子年轻时所能获得的生存给付却可达19万元。