一、 家庭主体成员基本资料注明：＊为必填。

　 1、家主信息

　

姓名	王先生	* 性别	男
* 年龄	36	* 职业	销售经理
* 学历	本科	* 所在省市	江苏
*EMAIL	-----	健康状况	良好
计划退休年龄	55	-----	-----

　　成员1

　　

* 与家主关系	妻子	* 性别	女
* 年龄	32	* 职业	销售
* 学历	本科	健康状况	良好

　　成员2

　　

* 与家主关系	女儿	* 性别	女
* 年龄	1	* 职业	无
* 学历	无	健康状况	良好

　　二、 家庭资产负债表

　　

资产		负债
现金及存款	20万	信用卡贷款余额	0
投资类金融资产总额	股票60万	消费贷款余额	0

　　房产1

　　

房屋价值：	205万	用途（自用/投资）	自用
商业贷款余额：	34万	商贷剩余缴费期数：	120月
商贷缴费方式（等额本息/等额本金）	等额本息	商贷缴费周期（月供/双周）	3200/月
公积金贷款余额：	60万	剩余缴费期数：	180月
公积金缴费方式（等额本息/等额本金）	等额本息	公积金缴费周期（月供/双周)	4400元/月

　　房产2

　　

房屋价值：	240万	用途（自用/投资）	投资
商业贷款余额：	0	商贷剩余缴费期数：	0
商贷缴费方式（等额本息/等额本金）	0	商贷缴费周期（月供/双周）	0
公积金贷款余额：	0	剩余缴费期数：	0
公积金缴费方式（等额本息/等额本金）	0	公积金缴费周期（月供/双周)	0

　　房产3

　　

房屋价值：	120万	用途（自用/投资）	投资(门面房)
商业贷款余额：	0	商贷剩余缴费期数：	0
商贷缴费方式（等额本息/等额本金）	0	商贷缴费周期（月供/双周）	0
公积金贷款余额：	0	剩余缴费期数：	0
公积金缴费方式（等额本息/等额本金）	0	公积金缴费周期（月供/双周)	0

　　机动车辆1

　　

房屋价值：	15万	已经使用年限	----
贷款余额：	0	剩余缴费期数：	0
缴费方式（等额本息/等额本金）	0	缴费周期（月供/双周）	0

　　三、家庭年度税后收支表

　　

收入		支出
本人收人	48万	房屋支出	6600元
成员1收入	8万	日常生活支出	5400元
成员2收入	-----	交通费用	-----
成员3收入	-----	医疗费用	-----
-----	-----	娱乐费用	-----
其它家庭收入	20万房屋租金	交际费用	-----
双方公积金收入4400元/月		其它	-----
合计	-----	合计	-----

　　四、家庭保险状况

　　本人投保情况：10万保额的重疾，25万保额的意外保险，36.6万保额的养老保险，10万保额的教育资金。家人投保情况：10万保额的重疾。

　　五、家庭理财目标

　　2010年底准备投入35万元装修房屋；

　　2013年还清房屋贷款；

    55岁退休时拥有现金350万；

    50岁时拥有100万子女教育资金。

　　东方华尔理财团队答复如下：

　　家庭财务状况分析

　　一、收支情况分析

　　王先生一家目前月收入为46667元，月生活支出12000元，每月可净结余34667元，结余比率为74％。该指标处于合理范围，考虑到王先生有装修房屋、偿还贷款、退休金和教育金积累等计划，加之从王先生目前的工作来看未来将会有着不错的前景，收入将继续看涨。所以建议王先生应该保持目前资金结余水平的同时加快自身的资金储备速度，提高每月净结余金额。

　　王先生家庭每月的收入大部分来自于工作收入，现金流收入较为稳定，在家庭的支出方面，消费比率为26％，处于合理范围。加之王先生正处于事业发展的不断上升阶段，每月支出相对固定，每月收入完全能够覆盖每月支出，月度盈余比较乐观。

　　从王先生的家庭资产负债状况来看，资产情况多样化，现金及活期存款有20万元，股票投资60万元、房产（投资）360万元，且负债处于合理范围。资产负债率是考查个人或家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是小于50％，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，王先生的实际数值是14％，处于合理范围。因此不存在较大的偿债压力，这就为投资规划提供了很好的前提条件。而且适当的负债反映出王先生合理利用了资金，资金使用率较高。王先生的资金安排充裕。

　　王先生目前有现金及活期存款20万元，而每月总支出为12000元，流动性比率实际数值为17，表明流动性资产是每月总支出的17倍，意味着如果王先生家庭失去每月现金收入的情况下，在不动用其他财产时，通过使用流动性资产变现，可以支撑17个月的时间。这表明王先生家庭资产抗风险能力、应付财务危机的能力很强。但是对于像王先生家这类工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，因此可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。在一般情况下，为了应对家庭突发事件，客户应持有一部分流动性资产，其金额大约为3～6个月的家庭生活支出，因此建议王先生预留出6个月的备用金即可，也就是72000元左右以防突发性支出，由于备用金具有灵活性及使用时间的不确定性，建议以银行活期存款或者货币市场基金的形式来进行。

　　投资与净资产投资率是反映客户通过投资提高净资产规模能力的指标，主要是指投资资产占家庭净资产的比率，理想的经验值是保持在50％或者稍高较为适宜，即可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。王先生的实际数值为74％，处于合理范围。说明王先生的资产在保值及升值方面拥有较为合理的安排。但是目前王先生的家庭投资资产中金融投资资产的比例较低，因此为了提高综合收益率，建议王先生在充分权衡风险与收益的关系后提高金融投资资产在投资资产中的比重，让家庭资产进行快速积累。