理财158网    
首页 | 投资理财 | 生活理财 | 理财规划 | 理财故事 | 理财攻略 | 财富测试 | 理财工具 | 理财知识 | 财经节目     | 理财专题 | 理财论坛 | 在线记帐     | 理财学院
  当前位置:理财158网>理财规划>文章内容
家在深圳年入20万 工薪族如何理财积累养老金
来源:搜狐理财 作者:admin 发布时间:2010-03-23  

网友情况:

  周先生,34岁,大专学历,制造业相关工作,生活在广东深圳,月收入5200元,爱人收入3000元/月,两人的奖金及补贴每月大概有2500元,年终奖加福利6.6万元。有一女儿,3岁。目前家庭现金及活期存款有5万,股票1.1万,房产目前市值141万。

  家庭支出:

  衣食住行2650元/月(其中小孩子的费用约有1000元),每月还房贷1072元,还需供12年,定投基金2600元/月(800债券,1800股票)保险费年支出26663元,给父母3000元/年,人情费1000元/年。

  保险情况:

  本人投保情况:

  平安智盈人生20万,附加智盈重疾 20万、健享人生B,加每年意外险30万,住院津贴1万,家庭财产险10万,其它10万。

  家人投保情况:

  妻子平安鑫盛20万,附加鑫盛重疾 15万、健享人生B,豁免重疾07。

  女儿平安世纪彩虹3万;鑫利5万,附加鑫盛重疾 15万、健享人生B,豁免重疾07。

  理财目标:

  1、 想在目前还能赚钱的情况下,如何积累到足够的养老金,如在不考虑通货膨胀情况下,全家(不包括小孩)每月可支出费用在3500元以上。

  2、 目前的商业保险是否足够,还需要增加什么保险。

  3、 考虑3年内买一辆10万以下的车。

  4、家有父母没有保险,预留一定费用,防止突发支出,如生病。

    搜狐理财特约北京中天嘉华理财顾问答复如下:

  根据周先生提供的详细信息,我们可以了解到,周先生家庭年收入共19.44万,每年支出7.5万,节余比例61%。保险的费用为26663元/年,占总收入的14%,这是一个比较合适的比例。另外,周先生每月还将余额中的2600元做基金定投,由此可以看出,周先生有一定的理财意识。家庭目前的财务状况整体上是不错的,我们将结合周先生的理财目标,采取有针对性的措施加以完善。

  第一、保险保障

  保障型资产是长期配置也是所有家庭的理财基础,主要职责是当家庭遇到重大财务风险的时候,能够靠它来化险为夷。拥有完备的保障计划,无论家庭成员出现任何风险,整个家庭都能有完善的生活保障。周先生给自己和家人购买了一系列的保险,并且保费及保额都比较接近家庭保险双十定律中的额度,可见这是经过了较为精心地规划。唯一美中不足的地方,就是养老金方面顾及不够,这个问题我们可以通过其它投资方式来解决。

  第二、家庭日常备用金

  周先生家庭的月支出为3722元,家庭备用金预留1.5万元即可。通常,大部分家庭的备用金有70%是常年不动的,这被称为“冰山财富”。所以可将家庭备用金的30%放在活期存款中,剩下的70%可考虑买入货币市场基金以增加收益。货币市场基金具有很强的流动性,赎回期是T+1天到帐,而收益应明显高于同期活期利率。

  第三、购车及老人备用金规划

  周先生和爱人6.6万的年终奖,除去保险和人情等费用,应该能够剩余3.5万,建议连同存款中的3.5万共7万,用于购买专门投资的投连险-基金中的基金,可根据自己的风险偏好进行配置。基金中的基金可进一步分散股市风险,分享股市长期增值带来的回报。

  目前周先生家庭除去各项开支,每月仍有4300元的节余,随着孩子的入学,家庭开支也会有增加,其中800可用于增加应急准备金或日常开销,其余3500元追加投连险。3年之后这笔资金即可随时赎回,并可以避开较高的手续费。到时,周先生可以用其中的部分资金用于购车,轻松实现自己的购车目标。另外,投连险的定投可继续,这部分资金可以作为老人的备用金。

  第四、长期配置

  目前,周先生有1.1万的资金在股票市场,虽然股票是普通投资者最熟悉的风险资产,但周先生如果没有专业背景、投资经验不足的话,不建议直接配置股票,可以选择操作比较稳健、投研团队稳定、持续经营能力强的基金公司所管理的公募股票基金。

  周先生每月将2600做基金定投是非常好的决策,可以继续进行。需要提醒的是,要根据不同的市场环境,适时将账户进行转换和调整。保守来说,按年收益6%来计算,13年后,这部分的资金将累积到73万,孩子上大学及婚嫁费用可以取出30万。如果周先生在47岁时,停止定投,那么在他60~80岁时,也能够满足每月3500元开支的基本需求。假如能够坚持定投到退休,那么周先生将会拥有约150万的养老金,相信周先生会有一个幸福美满的晚年生活。

  北京中天嘉华理财顾问有限公司 理财规划师 冯艳丽



雅虎收藏+

上一篇:首套房契税优惠不用于合买人中已有购房记录者   下一篇:借道分级基金 投资者实现“自助”构建基金组合
 
[收藏] [推荐] [评论(0条)] [返回顶部] [打印本页] [关闭窗口]  
要记得去论坛讨论,点击注册新会员 匿名评论
评论内容:(不能超过250字,需审核后才会公布,请自觉遵守互联网相关政策法规。
 §最新评论:
  热点文章
·工薪家庭基金投资理财方案
·人生五个阶段的理财规划
·人到中年的理财法 四大规划10年
·年节余2万多元 如何投资实现增
·定投基金产品 单身女老板理财养
·猪宝宝即将降临 买指数基金过舒
·月入5万“月光族” 理财规划重于
·年入18万元经典理财方案
·理财规划时间线 人生五阶段家庭
·享受生活 月资三千的白领应如何
·单身白领十万元投资买房购车
·中年丁克夫妇的钱生钱养老计划
  相关文章
·房奴+孩奴=一生为奴 三年轻家庭
·消费投资“五五开” 白领年度结
·案例分析:月入8000元工薪家庭如
·“80后”白领夫妇构建“双保险”
·靠老不"啃老" 无房无车80后购房
·不做“啃老族” 80后上海女孩精
·三口之家多买混合基金分红险 一
·新上海家庭财智双全 如何理财做
·年入10万花10万 丁克族如何理财
·月入2W 上海三口之家“换房计”
·低收入也能做投资 炒房牛人月入3
·大城市白领如何养老 妙招教您备
  广告推荐

Copyright © 2005-2010 Licai158.COM Inc. All rights reserved. 沪ICP备07007258号