专家建议一:家庭资产配置和投资建议
理财目标分析和规划建议
亦筑,一个有着海外学习背景、高学历的单身白领,目前的理财愿望是偿还父母35万元的购房款,进行资金投资,就是她所说的”钱生钱”。
理财师按照她现在的生活状态和未来的现金盈余,为她设计了最快能够还清债务的投资规划。
在投资规划之前,我们首先对亦筑未来6年的现金流状况进行分析(备注:在此期间,如果亦筑结婚成家,其可规划的现金流将与下表不同)。
亦筑还债期间的现金流量表
年份
|
收入
|
基本生活
支出
|
旅游费用
|
保险费用
|
净结余
|
2007
|
72000.00
|
24000.00
|
20000.00
|
8000.00
|
20000.00
|
2008
|
82680.49
|
24720.00
|
20800.00
|
8000.00
|
29160.49
|
2009
|
94032.06
|
25461.60
|
21632.00
|
8000.00
|
38938.46
|
2010
|
106090.40
|
26225.45
|
22497.28
|
8000.00
|
49367.67
|
2011
|
118889.40
|
27012.21
|
23397.17
|
8000.00
|
60480.02
|
2012
|
132461.90
|
27822.58
|
24333.06
|
8000.00
|
72306.26
|
2013
|
146840.40
|
28657.25
|
25306.38
|
8000.00
|
84876.77
|
合计
|
752994.65
|
183899.09
|
157965.89
|
56000.00
|
355129.67
|
数据来源:华富人生“理财公馆”城市参数集群
收入是家庭财务安排的前提和约束,收入将决定消费水平和投资策略的选择。我们综合亦筑所在的行业、学历、性别等因素,为她预测了未来6年内的工作收入增长率,并列出了这几年的收入金额。亦筑小姐在两年之内没有跳槽的计划,所以收入预算是基于亦筑工作状况稳定而进行的相对保守的预测。
我们根据“理财公馆”城市参数集群对亦筑未来的基本生活支出、旅游费用的增长进行了模拟。亦筑是一个热爱生活的人,故我们视同每年的旅游费用为常规性支出,不做特别安排。
年份
|
净结余
|
投资年限
|
投资方向
|
投资比例(%)
|
综合收益率(%)
|
投资后本利合计
|
2007
|
20000
|
0年
|
现金类资产
|
100
|
0.80
|
20160
|
2008
|
29160
|
1年
|
现金类资产
|
20
|
3.98
|
30321
|
短期固定收益类资产
|
80
|
2009
|
38938
|
2年
|
短期固定收益类资产
|
60
|
4.50
|
40690
|
债券型基金
|
40
|
2010
|
49367
|
3年
|
短期固定收益类资产
|
30
|
4.98
|
51826
|
债券型基金
|
50
|
配置型基金
|
20
|
2011
|
60480
|
4年
|
中期固定收益类资产
|
20
|
5.70
|
63927
|
债券型基金
|
30
|
配置型基金
|
20
|
股票型基金
|
30
|
2012
|
72306
|
5年
|
中期固定收益类资产
|
10
|
5.96
|
76615
|
债券型基金
|
20
|
配置型基金
|
20
|
股票型基金
|
20
|
价值型股票
|
30
|
2013
|
84876
|
6年
|
债券型基金
|
20
|
6.32
|
90240
|
配置型基金
|
20
|
股票型基金
|
20
|
价值型股票
|
20
|
混合型股票
|
20
|
合计
|
355129
|
--
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--
|
--
|
--
|
373782
|
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