3. 子女教育计划

　　养育子女是家庭大事，教育费是一笔不小的支出，且较刚性，时间一到必须支付，可将其视为一笔负债，应及早准备。大学前的费用在日常开支中解决则可，重点是高等教育阶段的费用。结合林晓筠家的情况，建议先按三年后读香港大学的目标筹备50万元资金，按保守的10.5%收益率计, 目前需投资38万元，且要求以较稳妥的投资形式进行确定；可使用已购买5万元QDII理财产品和2万元信诚四季红基金，再从定期中提取31万元投资。

　　4. 房产投资规划

　　置业投资是家庭大事，必须合理规划，才能发挥最佳效益。林晓筠打算购房并接年近7旬的父母来广州生活，是应该和可行的，既实现孝顺父母的心愿，将来房屋出租也可带来现金收入。如果父母同意，计划可马上进行。但因房价高企，可先考虑租房或同住，然后择机购房。

　　建议林晓筠可购置现住家附近环境较好的二房一厅二手房，面积75平方左右,单价控制在8000元/平方米以内，房款预算60万元。采用公积金贷款购房,首付24万元，贷款36万元,10年缴清，利率4.95%,月供3800元。

        5. 养老规划

　　养老是人生三大核心财务目标之一，生命的延长和退休的提前致使养老费用庞大，要活得尊严需实现财务的自由,而养老投资要求遵循“本金安全、适度增长、及早筹划”的原则。

　　假设林晓筠夫妻正常退休再生活30年，要保持现有生活质量，则按目前3000元/月的支出水平显然不够。

　　因为工作时单位福利好，费用均可节省，而退休后基本生活、交通通信、医疗保健、交际娱乐等费用均由自己负担，保守估计也需8000元/月，相当于目前5130元/月的生活水平，再计划每年2万元的旅游费用，则退休时每年须11.6万元，养老总费用须348万元。可通过“退休金、养老年金、房产出租、其他投资”准备养老资金(忽略退休后退休金、房租和生活费的增长率)。

　　具体操作建议为：林晓筠夫妇的社保退休金继续缴纳至退休，领取水平视到时当地工资水平，保守估计林晓筠是2000元/月，方辰是2500元/月，则共领取退休金162万元。其次，林晓筠55岁时开始领养老年金2万元/年，按红利中等水平计，80岁合同满期时共得90万元。此外，近期打算购给父母居住的房产，建议在林晓筠退休时将其出租，届时父母若健在，可安排搬回现住宅一起生活；60万元二手房现可租2300元/月，15年后可达3600元/月，从55至85岁共得租金108万元。以上三项可实现360万元的养老资金，比所需的348万元多出12万元，足够林晓筠夫妇生活。