家庭资产负债表（200X年12月31日）单位：元

　　资产金额负债金额

　　现金/活期存款2，000，000信用卡消费余额10，000

　　定期存款4，000，000住房贷款余额0

　　股票80，000汽车贷款余额0

　　自用房产价值800，000投资负债0

　　投资房产价值470，0000

　　养老保险价值600，000其他负债0

　　自用汽车价值650，000负债合计10，000

　　资产合计8，600，000净资产8，590，000

　　理财建议

　　相关假设：假设通货膨胀水平4%，运输、物流等服务行业年增长率20%，资本市场投资年平均收益率10%，房屋价格上涨率8%。

　　经过专业程序进行评估，刘先生的风险偏好为激进型，其家庭具有较高风险的风险承担能力。

　　1.投资规划

　　资产投资组合：

　　刘先生家庭目前每年储蓄节余48万元左右，平均月节余4万元，金融资产资产配置不合理和投资收益较低。由于刘先生5年动用大额资金的可能性较小，同时在与刘先生沟通和风险测试显示，建议将其资产配置比例如下：20%用于投资绩优股，60%投资股票型基金，20%投资债券型基金或集合理财计划，以便分享我国资本市场发展和改革带来的成果，资产配置比例和产品选择定期进行调整。