理财建议

　　中庸进取型注意投资组合王女士的风险承受能力比较大，投资风格为中庸进取型，追求投资收益，但她对理财知识、投资技巧却了解有限。

　　首先，建议王女士不要提前还贷，25万元房屋贷款余额是她家唯一的负债，但他们每月的月供2000元并不会造成较大的经济压力和心理压力。

　　在投资方面，王女士家每年收支结余较多，提高净资产水平的能力较强。像这样中庸进取型的家庭在追求投资收益的同时，要注意进行一些投资组合。

　　应急基金：现金+活期存款+货币市场基金

　　建议王女士家保持现有的3万元应急金，但可以和银行约定：超出1万元的部分，购买货币市场基金。这样，在保持资金流动性的前提下，能获得比活期储蓄利率高的收益率。

　　健康基金：保险+货币市场基金+短债基金

　　王女士应该为丈夫补充商业健康险，还可以开始购买一些终身寿险附加定期寿险，使每个人的保障额度除了要高于房屋贷款余额外，还要足以支付一定期限内的家庭生活开支。费用方面，全家的年度保费支出宜控制在年收入的10%，即2万元左右。

　　由于老人年纪较大，已经不能通过商业保险来准备健康基金，王女士夫妇需要通过定期积累来为老人准备专项健康基金。

　　建议保留5万元定期存款，并每年投入1万元继续积累。由于使用期限的不确定，每年投入部分可以用三分之一购买货币市场基金，三分之二购买短债基金，这样，年收益率大约在2.3%左右。

　　和活期储蓄相比，这样的组合在保证资金流动性的前提下，提高了资金的收益率。定期存款到期后也按照这样的比例分配。

　　投资基金：股票型基金+债券(债券型基金)

　　王女士夫妇现有金融资产15万元，扣除3万元应急现金、5万元健康基金后，有7万元可以用作投资。而年度结余再扣除健康的新投入外，还有约10万元可以用于中长期投资。

　　考虑到投资经验不足，建议购买开放式基金。结合其风险承受能力，用可投资资金的70%购买股票型基金，30%购买债券或债券型基金。购买方式，除了每月用一部分资金定期定额购买外，还可以在市场低点时择机购买。这样的投资组合长期收益率预计可达到8%左右。通过1、2年的投资实践会积累一些经验，再考虑其他投资渠道。