2、建立女儿教育基金
李先生家庭现金资产如继续投资银行存款或国债,将无法应付女儿教育费用支出。如其家庭仍然只是依靠李先生一人的收入生活,其退休后由于夫妻双方年龄的增加,医疗等相关费用的支出将会大大增加,届时家庭将会陷入财务困境。
针对这种情况,陈德江建议,将李先生现有的9万元现金中的6万元用于女儿的教育费用基金,投资于风险稍高的股票型基金,预期收益率为10%;剩余3万元现金中,留出3个月家庭紧急备用金6000元,剩余2.4万元用于妻子创业基金。
保险规划
因李先生现在的工资是家庭唯一经济来源,建议投保定期寿险、意外险等,以应对意外,为家庭提供足够的生活保障,因李先生妻子尚具有劳动能力,所以保额设定为50万元,其已经可以基本满足妻子及女儿的生活费用以及女儿的教育支出。李先生妻子没有参加社会医疗保险,建议购买意外险、住院医疗险等以应对医疗支出。建议为李先生女儿投保意外险、住院医疗险等以应对疾病医疗支出。
保险费用建议控制在李先生年收入的10%左右,即2400元,以免加大费用支出而降低家庭生活质量。
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