优化资产配置：

　　目前，股市长期向好的趋势不变，短线机会较多。因此一些管理规范、经营稳健、业绩良好的上市公司的股票将会迎来较好的投资机会。但是程先生夫妇平时工作较忙，并没有时间和精力去参与股市投资，因此理财师建议其调整目前股票的持仓结构，在适当的时机套现，并转换为股票型基金的投资。采取间接投资的方式分享股市的投资收益。投资的方式可以为定期定投，在有效分散风险的情况下，获得较为稳健的收入。

　　建立家庭应急基金做好保障：

　　对于一个家庭来讲，储备一定的应急基金用以应付一些意外情况的发生是非常必要的。一般而言，应急基金以家庭3-6 个月的开支为宜。鉴于程先生夫妇的收入都较稳定，建议他们将现有的银行存款2万 元作为应急基金。从提高资金收益的角度考虑，可将这笔钱按1：1 的比例，投资于货币市场基金和银行存款。其中，银行存款采用阶梯存储法将1万元等额分为五份，存期分别为3 个月、6 个月、一年、两年和三年。此外，程先生夫妇也需要做好其保障工作。尤其是作为家庭收入来源的主力，程先生又经常出差，因此建议其夫妇两人都购买一定的终身寿险，程先生再购买一些意外伤害保险以提高家庭的保障能力。

　　主持人点评：

　　该理财规划中比较有“亮点”的建议是理财师建议程先生夫妇放弃购房投资的计划。虽然说投资不动产是保持资产增值的一个非常不错的选择，但是在目前杭州房价高企、国家对房产实行宏观调控的时候，本身开支就很多的程先生夫妇如果再购房投资，很可能无法从中获得高额回报，相反还会变成“房奴”。因此理财师的建议告诉我们，在日常的投资过程中，很多时候需要我们估算好自身的投资能力和投资的回报率问题，只有弄清楚这些，才能够较好地实现理财目标。

　　其次，程先生夫妇在购房外，调整资产配置的措施也是必须的。股市风险较大，虽然投资收益可能比投资基金会来得高，但是高收益必然伴随着高风险，因此对于他们的养老、孩子教育基金以及赡养老人等长期计划来说，基金投资的稳健性更加适合实现这些目标。