一、信贷还款规定 |
1.还款类型种类 |
1.
种类:各类贷款均在合同中约定一种还款方式。
(1)等额本息还款法(均分法):每月归款金额相同,但本金和利息构成比例每月变化,随供款期数增加,利息逐月减少,本金逐月增加。
(2)等额本金还款法(递减法):每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中,每月本金相同,随供款期数增加,利息逐月减少。
(3)按月结息,到期还本:每月归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
(4)按季结息,到期还本:每季归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
(5)利随本清:到期一次性归还本金和利息。
|
2.两种还款方式的区别 |
等额本息还款法与等额本金还款法区别
(1)如果按货币的时间价值计算,二种还款方式所付出的资金成本是一样的。
(2)等额本金还款法,采用了递减还款方式,所以相同期限的贷款,等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。
(3)采用何种还款方式,主要取决借款人的还款能力。
(4)等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小,如果目前收入较高,但以后的预期收入不稳定,可采用等额本金还款法。
|
3.还款日期的确定 |
(1)按月结息,到期还本的,从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
(2)按季结息,到期还本的,每季末月的20日归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
(3)每月还本付息的,从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还本息,最后一期本息按合同约定的到期日期归还。
(4)利随本清的,按合同约定的到期日期归还本金和利息。
|
4.还款的特殊情况 |
1)
贷款到期遇节假日时不顺延,客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款,客户在借款时,注意一般不要将到期日约定在节假日。
2)
变更还款帐户需提出申请,经我行同意后,签订还款帐户变更协议,并约定起用日期。
3)
客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请,经我行同意后,签订相应变更协议,并重新计算剩余期限的每期还款额。
4)
客户可通过电话银行、网上银行、民生卡对帐单、电话银行传真等方式查询还款记录。
|
5.提前还款与展期 |
提前还款:
1.
经银行同意后,个人贷款可以部分提前还款或全部提前还款。但按揭贷款利率不因提前还款而调整,按揭贷款期限不因借款人提前归还部份贷款本金而调整。
2.
提前还款流程:
(1)提前向贷款经办机构提出申请;
(2)在还款账户中存入提前还款金额;
(3)经银行同意后,办理提前还款手续,部分提前还款的还须签订相关变更协议;
展期:
(1)客户确有合理原因,不能按期还款的,可以申请展期,但须经银行审批同意。
(2)办理展期的流程与借款相同,申请条件比借款严格。展期时须将前段利息结清。
|
二、最新贷款利率标准 |
金融机构人民币贷款基准利率调整表
单位:年利率%
项 目 |
调 整 时 间 |
2007年9月14日 |
2007年12月21日 |
一、短期贷款 |
六个月以内(含六个月) |
6.48 |
6.57 |
六个月至一年(含一年) |
7.29 |
7.47 |
二、中长期贷款 |
一至三年(含三年) |
7.47 |
7.56 |
三至五年(含五年) |
7.65 |
7.74 |
五年以上 |
7.83 |
7.83 |
三、贴现 |
在再贴现利率基础上,
按不超过同期贷款利率(含浮动)加点 |
同前 |
四、个人住房公积金贷款 |
五年以下(含五年) |
4.77 |
4.77 |
五年以上 |
5.22 |
5.22 |
|