最近，微博网友Tracy就给我们发来私信，询问理财规划的问题，他的基本情况是这样的：

　　我在事业单位上班，妻子在私企工作，家庭年收入9万左右，有自住房2套，无负资产，小孩11个月，如何理财？比如：每月定投多少钱？教育保险买怎样的？大人的保险怎么规划等等。这位网友没有提出具体的理财目标。

　　理财师建议：储备充足的教育金是关键

　　有了小孩的家庭，在通常情况下，今后十几年的生活核心，基本上都是围绕着孩子而开展的。对此，重庆银行资深理财师杨科以最大限度储备教育金为前提，为这个家庭制定了一份理财规划：

　　首先要积累至少3个月生活必要开支作为紧急备用金。

　　然后，可以考虑进行投资理财。住房可以出租一套，租金用来投资基金定投，积攒未来子女教育金支出，假定每月租金用来投资的额度为1000元，10%的年收益率，5年后，可以积累约7.74万元的费用。如果连续投资18年，18年后可积累约60多万元的费用。

　　同时，还可以考虑在未来房屋价格上涨后，出售房屋。变现的资金一部分用于以小换大购置新房的首付，一部分变为子女的教育投资费用。

　　其实，教育金准备是一个持续的过程。为了更合理，更宽松，同时附加保障的理财，我们也推荐中美联泰大都会保险公司的“少儿成长护航计划”保险产品。满足教育金、医疗金和意外风险金等的需求。9万年收入，可以每年用25578元来购买这款少儿保险，固定缴费8年。届时，一共可以累积22万的费用。其中，小孩儿18周岁可以领取6万的教育金保额，22周岁可以再次领取6万的立业保额，25周岁可以一次性领取10万的成家保额。同时，该保险还提供21种重大疾病、额度30万的保险金。如果缴费期间缴费人身故，还能获得保费豁免，以保证小孩儿的成长费用不受到影响。

　　那么，针对大人的保险，可以选择的范围则比较广泛。推荐以定期寿险为主、终身寿险为辅，附带医疗和意外的个人保险。这样缴费压力相对比较小。

　　最后，建议申请办理一张重庆银行信用卡，并利用信用卡目前分期购车的优惠政策，为小家庭置办一辆代步车。

　　本报记者 汤伟