核心提示

　　“流水他带走光阴的故事，改变了一群人，就在那多愁善感无奈的青春”，唱着《光阴的故事》，时光已经将80后、90后推向社会的舞台，理财不可阻挡地摆在他们面前，似乎是一种必须，也是一种能力，虽说理财方案要因人而异，但总会有一些模板或是方法帮助我们找寻、匹配出最适合自己的理财方案。对此，一些银行理财师认为，80后、90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时候，也正值适婚年龄，需要“房子”、“车子”和“票子”的时候。切忌盲目跟从市场态势进行投资，无论牛市或熊市，首先投资应该理智，年轻人应选择适当风险的理财项目，在有限的收入下，以利于积少成多。

　　80后小主妇的理财自述

　　朱菊花，女，生于1984年。

　　2007年至2011年这5年，我完成了恋爱、结婚、生子、买房、装修、再买房等一系列人生大事。这5年里，先后给自己补充了基本的社保、重疾及定寿，虽然重疾额度不够，但随着年龄与收入的增加，后续会加大；给老公补充了定寿；给儿子交了学前险；给公婆补缴了养老险。这5年里，一直坚持基金定投，但也不断地赎回与重新选择品种。基金定投作为小家的一种理财方式，比较适合，我想我会坚持下去，但依旧会适时赎回。这5年里，我们靠着贷款，在这个城市买下了一套房子，努力地进行资金的原始积累，为日后的财务自由打下基础。我得说，老天爷真的很善待我，这5年里，我想有的，全有了。

　　下面我写下小家的理财规划，希望2015年年底的时候，我此刻所许下的愿望都能实现。

　　2012年，老公与我28岁，儿子虚岁4岁。这一年最大的任务是在城郊重盖公婆的房子，资金缺口15万至25万。公婆的房子其实是老公大学毕业后才重新装修的，没几年，光他们老两口住，加上时常回来的小姑夫妇，也够了。但从大环境考虑到城镇化的进程，以及货币的贬值，房地产的长期向好性，回城郊盖农村别墅，还是很有必要早些进行的；从生活成本来说，城郊离市中心很近，空气好，可以吃到自家种的粮油蔬菜，在物价如此高的今天，大大节约生活成本。从我们夫妻的经济实力与职业生涯看，这辈子买别墅居住的可能性几乎为零，所以回农村建个农村型别墅也算过了一把瘾；再回到投机层面，城镇化进程的速度在加快，以后有个农村户口以及在城郊拥有一幢两三百平方米的房子应是很让人羡慕的事情，用不了十年，这里或许便会成为城中村，要是遇上拆迁，或许会提前让我们实现财务自由。

　　2013年，老公与我29岁，儿子虚岁5岁。买车会成为一件相对重要的事情。

　　2014年，老公与我30岁，儿子虚岁6岁。这一年依旧是原始积累，同时公婆从这一年开始可以领取养老金，到时一定会很开心。

　　2015年，老公与我31岁，儿子虚岁7岁。这一年儿子要上小学了，在儿子上小学后，会根据市场的情况与自家的经济实力，考虑买铺子生钱。若买不成，也不强求，继续进行原始积累，为下一个5年积蓄力量。

　　这便是我的小家2012年至2015年的大体方向，届时基金定投指基的理财方式不会改变；根据经济实力继续添加投保不会改变；这5年中还会面临我们夫妻职场上的变化，总体安排是老公在职场上能上一个台阶，而我的重心则回归家庭，好照应家庭，留守后方。当然，在这个基础上，能多赚钱则更好。用心对待生活，真诚待人、乐于分享，更乐于享受生活的每一天，让自己的小家离财务自由更近一步，也让自己与家人开心幸福每一天！

渴望美好生活的80后女生

　　林珊，女，27岁，对自己的未来非常渴望。

　　今年我27岁，无房无车无老公，下一个五年，对于我来说，任务艰巨，也可以说将是我人生决定性的五年。希望通过前27年的积累，下一个五年里，迎来质的飞跃。

　　情感方面，预计29岁结婚，并逐渐改变生活重心，回归家庭。30岁生小孩。

　　理财方面：这方面是重点，我觉得自己是比较重视生活质量的人。也即，物质达不到我的预期，那么结婚生子估计都不太可能实现。目前自有固定资产约10万，估计2年后能升值3万左右。2012年，买房。目前正在考察当中。主要原因还是希望能够获得升值。商品房我现在不考虑，主要是我目前工作不固定，现在利息上涨。另外，目前我比较看好的房子，将来对于孩子就学有利的房源几乎没有。那么买房还主要是为了保值或者升值。有门面或者合适的二手房为佳。目前月存款在8000元左右，年入约10万。下一个五年希望获得100万的存款（包括五年内的房产）。

理财箴言或让80后、90后理财者走得更远

　　80后人群在理财方面该注意什么？他们在理财中怎样可以实现自己的志向和心愿？有什么样的理财箴言给他们吗？

　　中国银行河南省分行资深理财师冯慧颖表示，80后在理财中首选要学会坚持记账。即“理财未动、记账先行”。冯慧颖说，所有人都知道理财要记账，实行一个星期不难，一两月也行，但是要做到一年两年甚至一辈子记账，却是很难。“记账就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值”。说起家庭记账的好处，冯慧颖表示，通过这种方式，家庭财务情况一目了然，从而尽可能地提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。

　　中国工商银行河南省分行理财师崔莹莹给出的建议是“自我投资”，这是一个非常重要的事情。积累你的原始资金，越早越好。崔莹莹建议：一定要学会定时强制储蓄，不要以为一个月一百块两百块没多少，哪怕就是几十块，趁年轻的时候一定要多积累，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来。“将来你就会知道，这笔资金会是你的启动资源。此外，人生活到老学到老，学习一点理财知识是非常必要的，只有不断增加你的自我资本才是最重要的，尤其是80后、90后们。”

　　80后在做投资的时候，需要保持一个什么样的心态呢？崔莹莹表示，年轻人投资的视野还要放宽一点，有很多年轻人他们投资不光看股市、黄金，还有在下班之后的创意。“比如，几个志同道合的朋友在上班之余，合作投资一个小的咖啡店，咖啡店选个不错的位置，这个收益几年下来之后，小店的投资要比工资收入高出好几倍。而随着你的收入在不断地增加，你的投资意识和自信心也随之建立起来了。”事实表明，一切的成功都是从很小的事情开始的，小成功的积累会变成大的成功，谁都无法违背这个规律。

“80后”理财精英：五年将3万变80万

　　记者采访了用五年时间将3万变成80万的罗亮，他通过努力理财，完成了自己的创富传奇。五年前，罗亮大学毕业进入一家事业单位，拿着每个月三千不到的工资，罗亮开始萌发了投资理财的念头。第一步，第一桶金的到来。他先是买了大批理财类书籍，最开始尝试保守型理财投资。利用对互联网操作的优势和家人多年的邮票收藏经验，他拿着3万元，开始投资电子商务理财和邮票。联合了一个做生意的朋友，朋友提供货源，罗亮负责运营打理和部分成本投入，由于朋友的货源稳定，网店的资金周转灵活，罗亮网店每月盈利近2000元。同时，罗亮开始炒邮，虽然2003年到2004年的邮市仍然低迷，罗亮凭借家人多年积累的邮票收藏经验，购买了新邮中的精选小版票，投入2万元净赚了6万元。两年下来，罗亮的工资收入加上炒邮和网店收入，积蓄一下子变成了15万。第二步，高风险：炒股+炒房。在积累了第一桶金后，罗亮觉得应该转变保守的理财观念，涉足一些收益较大的风险性理财品种，这次他选择了股票。在学习了相关股票知识后，2005年，罗亮涉足股市，当年股市行情并不好，初涉股市的罗亮不但没赚反而赔了2万元，但他不断学习，2006年，中国股市由熊变牛，罗亮凭借之前的经验，大笔购买了几个地产板块和有色金属板块的股票，并抓住了几次大的购买时机，罗亮投入股市的12万元本金一下翻了4倍多。虽然收益不菲，他也意识到股市投资的不确定因素太多，应考虑不动产理财。于是罗亮以4000元每平方米的价格购买了一套100平方米的住房，并在某地段花10万元首付买了第二套住房，并将此套房出租，以租养贷。2007年下半年，房价一下飙升至7000元每平方米，罗亮及时卖出，净赚80万。第三步，稳健：时机不好将钱存银行。2008年，各类投资手段都不景气，罗亮的投资理财观念又开始了调整。“此时最好是以不变应万变，我将大部分闲钱在银行存了定期，虽然定期存款利息不高，但是也能防止财产缩水，然后等待下一个投资时期。”罗亮说。五年的时间里，罗亮工作理财两不误，轻松将3万变成80万。当身边许多同龄人还在为买房努力时，罗亮已悄悄地领先了一大步。

　　专家点评

　　理财神话无法复制

　　光大银行郑州分行理财师林女士表示，一般来讲，财富增长的渠道有四种：工资性收入、经营性收入、财产性收入和转移性收入，而罗先生的理财收入涉及其中三种，财富增长渠道比较全。此外，罗先生对长期趋势的节奏把握较好，股票和房地产投资均获得很高收益。但是他的投资理财方式在高回报的同时也意味着高风险，成功并不是大概率事件。

　　中国农业银行河南省分行理财中心理财师孙先生认为：首先，罗先生很好抓住了投资理财的精髓，通过“积沙成塔，集腋成裘”的行动，获得了超越市场预期的高回报，值得年轻“80后”自主创业的朋友借鉴和学习。建议罗先生加大投资理财中保险保障，做好保险规划。