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海归白领巧理财 逐步实现买房梦
来源:新文化报 作者:admin 发布时间:2011-11-09  

最近微博上有位叫“这就是长春”的网友,统计出长春白领的十项新标准,分别是:1。月薪8000元以上;2。坚持健身和运动;3。至少有两居室;4。有10万元左右的代步车;5。有固定的朋友圈子;6。工作不局限于在办公室完成,工作远程化是未来趋势;7。工作朝九晚五,有足够的闲暇时间;8。有独特的娱乐方式;9。重视低碳生活;10。有钟爱的品牌。小牛相信,这十项标准不一定每个人都符合,不过,只要通过科学理财,大家一定会走进“新白领”这个行列中。

  卢女士,31岁,海归硕士,目前在一家外贸公司担任业务经理,月收入1.5万元。目前她的投资重点是:保险、基金、银行理财产品。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行基金产品投入5万元,目前亏损30%,每月生活开销大约在6000元。卢女士最大的愿望是添置一套精装户型住房,80平方米~90平方米,价格在60万元左右。

  对于卢女士的理财需求,工行吉林省分行营业部国际金融理财师提出理财建议:

  1。现金管理:保留3万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。

  2。投资方面:从某种程度上说,基金定投似乎是专门为年轻白领设计出的投资方式。分批分次的不定时投资,通过平均成本法,降低了投资风险,而且从长期投资看,市场波动也几乎可以消化。对基金定投来说,投资时间越长,效果越明显,因为长期投资所带来的“复利”效果,将使得回报出乎预期。建议卢女士一定要将基金定投坚持到底,并将每月的定投数额扩大,最好能借助基金定投时限性扣款的原则来培养良好的理财习惯。此外,近年来黄金价格屡创新高,卢女士可选择每月投资一定克数或金额的黄金。当积累到一定数量时可选择提取或赎回,满足分散投资和长期投资的需要。

  3。消费规划:建议卢女士在两年后再考虑实现其购房计划。首套房产的首付一般在30%,卢女士选中的户型首付大约在20万元。根据目前的利率情况,剩余的40万元可以采取住房公积金贷款,在利率上能享受一定的优惠。

  4。保险规划:建议卢女士在社会统筹保险和重大疾病保险的基础上,还要完善意外保险。建议将意外险作为其他分红型保险的附加险来进行投保,在起到保障的同时,还可以节省费用。



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