理财158网    
首页 | 投资理财 | 生活理财 | 理财规划 | 理财故事 | 理财攻略 | 财富测试 | 理财工具 | 理财知识 | 财经节目     | 理财专题 | 理财论坛 | 在线记帐     | 理财学院
  当前位置:理财158网>理财规划>文章内容
二线城市家庭月入1.1W 如何理财赚足买房养老钱
来源:搜狐理财 作者:admin 发布时间:2011-01-12  

网友资料:

  现居住在陕西的侯先生和太太两人都是高材生,研究生毕业的他们现在都拥有一份不错的工作,每月的工资收入也很可观:侯先生每月收入6000元;太太5000元。不久前,夫妻俩在所在城市看中了一套价值50余万的商品房,并用用公积金贷款的方式按揭购买,贷款12万元,月供数百元,与每月公积金基本差不多。不过新房要在2011年底时才能交付,因此夫妻俩仍住在出租房,每月房租700元。目前,家中现有现金及活期存款25万元,暂没有找到任何合适投资方式;每月家庭衣食等生活开支月均消费3500元;年底有2000元的年终奖励。。>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧!

  家庭资产负债表 (单位:元)

  资产 负债

  活期存款 250000 房屋贷款 120000

  房地产 540000

  合计 790000 合计 120000

  净资产 670000元

  家庭年度收支表 (单位:元)

  收入 支出

  丈夫收入 72000 租房开支 8400

  太太收入 60000 生活开支 42000

  年终奖励 2000

  合计 134000 合计 50400

  年结余 83600元

  理财目标:

  1、消费计划:新房年底交付,预计届时需要10万元的装修款。

  2、子女教育计划:夫妻俩打算近两年内要小孩,希望能提前为孩子筹集好教育开支。

  3、投资计划:能承受一定风险,想让钱生钱。

  家庭财务分析:

  财务指标 参考值 实际值

  结余比例 30% 62%

  负债比例 50% 15%

  流动性比率 3-6倍 59.5倍

  目前,侯先生的家庭资产情况比较简单,除购置的一套期房外,现有资产均为活期存款,这样虽充足保证了日常生活周转于开支,但也损失了其相应的投资收益;夫妻俩现每月的工资收入也不错,家庭年结余率达到了62%,同时也拥有一个较好的结余量,为日后的财富累积创造了良好条件。

  理财方案:

  一、现金规划

  家庭中保留一定的现金是用于家庭日常开支和解燃眉之急。夫妻俩都接受过高等教育,工作较为稳定,建议日常保留3—6个月的开支作为家庭备用金即可。目前,夫妻俩每月生活开支4200元(含房租),建议保留10000元现金及活期存款作为家庭日常开支的周转金,另投入10000元购买为货币型基金作为家庭的应急准备金。

  二、保障规划

  侯先生夫妇俩现在都只有社会保险作为其保障,但在高昂医疗费用的现今,如此保障是远远不足的,需要在享受社保的同时为自己投保一定的商业保险作为补充。建议夫妻俩首先各投保一份医疗健康险作为医疗保障;再投保一份寿险作为家庭长期保障。其中,健康险重要包括重大疾病险、住院医疗,保额20万元;寿险可选择万能险,享受终身保障,保额30万元,家庭年综合保费12000元左右。

  三、消费支出规划

  2011年底要交新房,需要准备10万元的装修资金,候先生可考虑用现金或活期,购买10万的债券基金或银行1年期理财产品来准备。

  四、子女教育规划

  夫妻俩打算近两年内要小孩,尽早的为孩子筹集好未来的教育金。目前,家庭年收入13余万元且工作正处于上升期,收入也相应地提高,因此建议孩子成年前的教育开支由家庭结余中支取,另为孩子开立一个银行账户,每月2000元购买为年预期收益6%的基金,20年后可累积约92万元作为孩子的“成人礼”,用于其出国留学、成家立业等费用的开支。

  五、投资建议

  家庭现有比较多的流动性资产,损失了一定的投资收益。家庭能承受一定的风险,对金融投资也具有一定的了解,建议构建投资组合的方式降低风险,将上述规划后剩余的结余资金,用于债券型基金、股票型基金投资,根据自己的风险偏好确定比例,投资收益可以累积起来,为今后养老做准备。

  作者:汉和理财 汉和理财师  潘应杰

 



雅虎收藏+

上一篇:09年牛基2010年惨遭垫底 应研究基金"综合素质"   下一篇:炒股“厚黑学”规避风险 用价值的眼光去投机
 
[收藏] [推荐] [评论(0条)] [返回顶部] [打印本页] [关闭窗口]  
要记得去论坛讨论,点击注册新会员 匿名评论
评论内容:(不能超过250字,需审核后才会公布,请自觉遵守互联网相关政策法规。
 §最新评论:
  热点文章
·工薪家庭基金投资理财方案
·人生五个阶段的理财规划
·人到中年的理财法 四大规划10年
·年节余2万多元 如何投资实现增
·定投基金产品 单身女老板理财养
·猪宝宝即将降临 买指数基金过舒
·月入5万“月光族” 理财规划重于
·年入18万元经典理财方案
·理财规划时间线 人生五阶段家庭
·中年丁克夫妇的钱生钱养老计划
·享受生活 月资三千的白领应如何
·单身白领十万元投资买房购车
  相关文章
·2006年全国个税增长17.1%
·住大房子就要多交税
·高收入家庭要有高保障
·养老规划怎么做
·月入4600元 28岁银行主管五年后
·理财师为年轻购房者支招
·小康家庭的理财方案
·新婚夫妇宜早念理财经
·怎样实现海外旅行梦
·月入5000元老两口养老规划如何做
·年入20万青年经商夫妇:理财先从
·工薪家庭如何选择合理贷款买房方
  广告推荐

Copyright © 2005-2010 Licai158.COM Inc. All rights reserved. 沪ICP备07007258号