养成开源节流和家庭记账的习惯

　　理财其实一方面是增加收入，另一方面是节约开支，任先生夫妇在消费上存在很大的盲目性，例如任太太每月的营养费为1000元左右，走入了“越贵的东西越有营养”的误区；又如每月2000元的养车费较高，可考虑地铁或打的出行。另外，任太太可建立家庭消费账，逐月减少开支，将房贷和养车支出之外的所有日常开支控制在5000元以下，争取每月的结余资金控制在4000元以上。

　　创业投资应稳中求进

　　任先生正在创业的朋友希望他投资10万元，这种投资属于风险性的，并且投资风险是多方面的，任先生毕竟是工薪阶层，未来换房、孩子教育等开支较大，所以，在投资上还是应追求稳中求进为好。

　　定期定额购买基金

　　基金定投的目标就是尽量提高资产收益。建议任先生将直接存款，改为购买开放式基金的间接方式参与股票、债券市场投资，鉴于目前有升息的预期，建议暂不投资债券基金。对每月节余的净现金流4000元，可以将其中3000元拿出来做定期定额投资基金，利用股票基金和指数基金的组合配比可以达到10—20%的预期年收益率。

　　目前，可推荐的开放式基金品种包括华安宏利基金(推荐原因：业绩优良的绩优股票型基金)、景顺长城内需增长基金(推荐原因：选股有特色且费率低廉的配置型基金)、银华道琼斯88指数基金(推荐原因：表现优异的指数型基金)。

　　换房应暂缓考虑

　　建议暂时不考虑提前还贷，任先生可以将10万元定期存款转换成另外一种适宜的组合投资配置，建议留2万元做定期存款，其余8万元可以购买一支股票型基金或者指数型基金，在保证资金流动性的同时还将获得15—30%左右的预期年收益。

　　当然，如果任先生一点风险都不愿意承担的话，那样也可以考虑提前还贷。

　　换房应暂缓考虑，如果单纯为了能有一个好的幼儿园而换房，这种换房成本似乎有点高。

　　加强保险类的保障

　　任先生作为家庭的顶梁柱，是最需要进行保险保障的，建议购买一定的意外伤害和重大疾病保险，这样家庭的抗风险能力会更强；太太可以买储蓄性质的寿险；孩子出生后可以考虑教育投资类保险或教育年金，孩子上中学、大学等时段都会有相应的教育金。