再看看目前其他家庭财务指标分析指标,1.2.3.4
家庭财务分析4大指标
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指标
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李先生家庭数据
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理想经验数值
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计算过程
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1.储蓄比率
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62.07%
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40%
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储蓄/税后收入
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2.支出比率
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37.93%
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60%
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支出/税后收入(1-储蓄比率)
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3.净资产偿付比率
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32.43%
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0.5
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净资产/总资产
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4.投资与净收资产比率
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41.66%
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大于0.5
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可投资资产/净资产
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备注:投资资产,包括定期存款/债券/基金/股票/房地产(投资)/黄金及收藏品等。
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图表说明:
1.储蓄比例目前家庭年度节余资金93100元,占家庭年总收入的62.07%(93100/150000=62.07%)。储蓄比例,反映了李先生的家庭控制开支和能够增加净资产的能力很强,俗话说就是家庭储蓄能力较强。对于这些节余资金,李先生可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。
2.支出比率为37.93%(56900/150000=37.93%)该指标反映李先生的家庭很节俭,李先生可以适当增加旅游及合理消费支出,让生活过得更悠闲。
3.净资产偿付比率为32.43%(192000/592000=32.43%),反映李先生的家庭综合偿债能力的较低,李先生的家庭借债较多,没有合理运用储蓄。
4.投资与净收资产比率是41.66%(80000/19200=41.66%),没有达到50%的合理水平。投资资产能带来较高的回报,但目前家庭投资金额较少,投资比率较低,这样影响家庭财富增值的能力,但是如果增加投资,家庭的资产会有很大的增值潜力。在投资资产的具体分配上,李先生可以在理财顾问的帮助下,构建合适的投资组合。
总的来说,李先生家庭事业处于起步阶段,经济能力尚可,收入大于支出基本合理,每月储蓄较多投资较少,家庭需要增加投资来积累财富。对于每月收入节余资金,还可适当增加消费,去充分享受生活,另外李先生可通过合理的投资组合,其中配比一些较高风险的投资项目,以获利及积累投资经验,提高家庭财富管理的水平,并达成实现未来家庭各项财务目标。
3、投资组合分析
投资组合是指李先生的总财富中,包括股票、基金、债券、定期储蓄、投资性房地产等在内的投资资产的构成情况。对于家庭理财来说,通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增值,并实现包括购房,支付子女大学教育费用或退休后生活需要等各种家庭财务目标。为了实现这些目标,需要构建恰当的投资组合,李先生可以分散或减少风险,从而实现一定风险水平下的收益最大化。
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