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理财规划时间线 人生五阶段家庭资产配置
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-05-11  

        人生五阶段的家庭资产配置

  在确定了不同年龄层次,不同家庭时期的财务状况、风险承受力后,理财专家给大家总结了一套分五个家庭期的理财规划方案。

  第一阶段,单身阶段,20岁至30岁左右,这一期间的特点是,单身尚未组成家庭,个人收入不高,但在逐渐增加,以租赁住房或与父母同住为主。

  这一阶段,大家对投资理财已经有初步了解,可能也开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期,投资人可承担较高的风险,因此可采取较积极的投资策略分配投资组合,例如放较高的比例在与股票相关的投资上。 

  理财目标:为组建家庭筹备,积极创造财富。

  风险偏好:风险承受能力强,期望获取高收益。

  资产组合建议:积极型投资(股票、偏股基金)70%;稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20%;保险10%。

  第二阶段,家庭组建期,婚后第一个十年间,30岁到40岁左右。

  这一期间,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。

        理财目标:子女教育经费;购房款等。

  风险偏好:风险承受能力强,期望获得高收益。

  资产组合建议:积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。

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