家庭资产负债表 单位:万元
资产金额占比 负债金额 占比
活期存款40 40.90%住房贷款15.9633.28%
住房22.823.32%外债32 66.72%
车库8 8.18%
小车21 21.47%
货车6 6.13%
负债总计47.9649.04%
资产总计97.8100% 净资产 49.8450.96%
主持人点评:
林先生夫妇这样的情况,其实并不少见。但是相较那些家庭中有成员有较为稳定收入和保障的家庭,林先生家的情况处理起来就应该更有侧重。
理财师很好地解决了林先生夫妇目前遇到的问题:资金流动性过强,是否要进行提前还贷。通过将40万金融资产的重新划分和打理,理财师将原本收益率极差的资金做了较好的分配和投资计划,提高了资产的收益率。
此外,理财师也提及了林先生夫妇孩子的教育经费问题和平时的定投计划。对于一个家庭来说,平时的财富累积也是非常重要的。而且保障方面,理财师也提出了自己的意见,让没有社保和医保的林先生夫妇意识到自己在保障上的不足。不过该方案如果能够再增加一部分针对林先生夫妇养老方面的规划,就更加不错了。
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