方案四：随借随还 还贷同时 还可借贷

    所谓“随还”是指只要客户开通“随借随还”业务，并设置专门的还款账户，之后存入该账户的人民币活期存款就会每天自动用于归还贷款。银行工作人员表示，“随还”功能实行当天还款，当日结息，从第二天开始就按照已还款后的剩余的贷款金额作为本金计算利息，在减少利息支出的同时，也缩短了还款期限。

    所谓“随借”功能则是指开通了该业务的客户不仅可以提前还贷节省贷款成本，还能从银行处获得一定金额的个人授信额度，最长可达30年。在客户需要用钱的时候，通过电话银行、网上银行等渠道进行自助借款，资金可以实现马上到账，充分满足借款人在还款后的临时资金需求。同时，工作人员表示，银行向借款人提供的授信额度是循环的，一旦借款人归还了借贷的资金并支付一定比例的借贷利息后，额度自动恢复为初始金额。

    实际操作

    丁小姐将5万元闲置资金存入“随借随还”账户，这部分资金将作为提前还款资金，自动用于归还她从银行借贷20年的100万元房屋贷款。假设丁小姐享受的是7折房贷利率，在月供保持不变的情况下，丁小姐的还款期限可以缩短8期，最终比原来节省约6万元利息支出。

    理财提醒

    向“随借随还”账户自助贷款后，需要按照人民币贷款利率的标准支付一定的贷款利率，如借款6个月，则需要支付4.86％的贷款利率。

方案五：天天省

    每天提前还款   账户资金不变

    “天天省”与众多提前还款的房贷产品类似的是，都采用了关联账户的操作办法。只要市民存款达到5万元以上，就可以和贷款账户相关联，超过5万元以上的部分，银行可以按一定比例自动帮客户提前还贷。

    但“天天省”跟其他银行推出的省钱房贷产品有所区别。据银行工作人员介绍，开办了“天天省”业务后，每天晚上银行自动将客户超过5万元的资金按比例提前还贷，第二天这些资金又回到账上，所以不会影响客户使用资金，如果客户第二天资金还是不动，那么第二天晚上银行又会自动拿去提前还贷，第三天又回到客户账上。以此循环，既完成了提前还款，又充分保障了客户对资金的流动性需求，对于近期将有投资行动或者其他购买行为的贷款者来说非常实用。这相当于多了一条以钱生钱的渠道。

    实际操作

    假设张先生在2008年10月10日（按2008年10月9日起利率下限6.35%计算）申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元，并存入15万元活期存款。10月11日，张先生可提前偿还5.92万元贷款本金，当日即节省10元贷款利息。10月20日，张先生又存入16万元，存款账户余额为31万元，张先生当日可提前偿还15.4万元贷款本金，当日即节省26.79元贷款利息。如果到11月9日，张先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为679.38元(即，10元×9天＋26.79元×22天)

    理财提醒

    办理“天天省”的贷款人可以自由选择固定利率或浮动利率。但该业务对资金账户也有一定的需求，通常贷款账户上的余额要保持在5万元以上，200万元以下。