关注：各个银行操作有所差异

　　除了选择合理的贷款方式，还贷者还必须了解每个银行对于提前还贷的具体规定，以便顺利还贷。合富置业交易按揭部经理尹先生提醒，在还贷过程中需要注意这几个方面。

　　一、要仔细查看贷款合同。合同上面对提前还贷违约金收取等方面规定的比较明确，还贷者做好功课以后，操作起来才能心里有底。除了个别银行购房半年后提前还贷不收违约金以外，多数银行规定，还贷未超过一年者，提前还贷需要支付不同程度违约金。具体数额每个银行不尽相同，有些是以月息为标准，有些银行以总贷款额的百分之几为标准。一般情况银行还贷超过一年就不会产生违约金。

　　二、要提前和贷款银行预约还款，最好提前半个月至一个月。由于已经是11月底，有计划的还贷者需要抓紧时间。每个银行的预约条件都不一样，还贷者可以提前电话咨询银行。

　　三、要注意约定好日期一定要遵守，否则将有不良记录。

　　不宜提前还贷者：其他方式也能省钱

　　提前还贷的确能够有效节省利息，但这也并不意味着大家都该一窝蜂地去提前还贷，也有一些情况是不适合提前还贷的。

　　首先，投资渠道比较多，家庭收入理财结构合理的贷款者，不需要提前还贷。对于他们来讲，反而可以适当增加房贷成数，合理优化家庭的财务结构，把更多的收入用于投资。目前，资本市场的收益率较高，如果有好的投资渠道，那么所得收益完全可以抵消并超出房贷利息的支出。

　　其次，还贷已经有了一定时日的贷款者也不适合提前还贷。因为提前还贷时所还的金额全部算作本金，还款后视剩余本金重新计算每月还款额，贷款超过一定年限后，提前还贷并不能省利息。尤其采用等额本息还贷，前期偿还的多是利息，后期支出才以本金为主。易居臣信理财专家提醒购房客户，采用等额本息贷款且贷款期限超过1/2年限后，没有必要提前还贷。

　　对于这部分不需要提前还贷的贷款者，其实也可以通过其他方式来控制由于利息调整带来的成本增加。

　　相关人士建议，可以选择银行的配套产品来节省利息，比如通过无交易转按揭选择某些银行的双周供、气球贷、固定利率产品；或者选择部分银行的理财产品，比如存贷通，存抵贷业务，以增加存款利息的方式减少贷款利息支出。