成本算盘：

　　几家推出此业务的银行在利率标准上有所差异。比如花旗的“幸福时贷”将8.8％的年利率作为基准，上下浮动15％，也就是在7.48％至10.12％之间浮动。渣打银行的“现贷派”规定，贷款金额在2 万元以上的按照期限来划分，选择6个月和1年还贷周期的为年率7.9％。此外，申请人还需要算上每月总贷款额的0.49% 的管理费。

　　俗话说：创业难，守业更难。很多创业者解决了启动资金的问题之后，面临的则是伴随公司发展、业务扩大而带来的更大的资金需求。创业大军的不断扩容，也让更多的银行和中介机构看到了贷款业务的极大需求。创业贷款的第二篇，我们就来为您详细介绍一下创业后如何申请到经营性贷款。

　　实话实说之银行规矩

　　银行对中小企业的信用考察主要在哪些方面

　　1. 银行信用：包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

　　2. 商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。

　　3. 财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。

　　4.纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

　　见招拆招之经营者对策

　　如何能够更方便地取得融资贷款

　　记者在采访中了解到，一方面现在很多银行因为考虑到贷款风险和资金收益问题，对中小企业的贷款资格审查非常严格，需要贷款申请人提供各式各样的文件和证明资料，造成了很多申请人“想贷却贷不到”的困境。但另一方面我们发现，如果您能提前做好一些准备，那么贷款申请也许会简单许多。

　　1． 做好申请前的咨询工作。一般来讲，银行对贷款申请人的资质都会做出明文规定，在递交贷款申请前，请务必先看清自己是否属于“不贷类型”。

　　2． 贷到款之后，要按时还款，诚实守信，和银行建立良好的信贷关系。

　　3． 贷款前要先测算企业的利润率和还款能力，根据资金需求提出贷款额度申请和借款期限，一般来说，最初的贷款额度尽量不要太大，否则有可能造成“拒贷”。

　　实地搜索之贷款攻略

　　最新搜索

　　中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款

　　适合人群：资金需求量较少、对资金灵活性要求高的小企业经营者。

　　产品优势：审核门槛低、灵活性高、办理简便、资金到账迅速、全程免费无需办理费用。

　　产品服务对象资格：1.北京市内从事长期经营，收入来源稳定并具有良好还款意愿的个体工商户及小企业主2. 经营实体（商铺或企业）拥有工商部门颁发的经营许可证，并正常经营一年以上3. 能够提供个人房产抵押。

　　最高贷款金额：房产抵押最高可达100万元。

　　贷款期限：如果采用个人房产抵押的，额度有效期为5年，额度下每笔贷款期限最长为24个月。

　　贷款利率：若采用个人房产抵押的贷款利率为9.828%；单笔贷款采用固定利率，在贷款期间利率不再调整。

　　还款方式：等额本息还款，阶段性等额本息还款，对于3个月以内的贷款，可选择到期一次性还本付息由您选择。另外提前还款无需缴纳费用。

　　贷款审批时间：如果您是初次申请贷款，在房屋管理部门办理完抵押登记证明（视区县的不同，办理时间在1个工作日到30个工作日不等）后3日内即可获得资金，五年额度期内，当您再次申请贷款时，只需3个工作日就可获得资金，随借随还，非常方便。

　　如何申请：目前只能通过中国邮政储蓄阜成门支行及魏公村支行进行办理，7月开始在城八区推开。

　　记者点评：在采访中我们了解到，虽然目前很多银行都推出了针对中小企业贷款的业务，但往往审批程序繁琐耗时、对贷款者的资质要求很高，这让很多处于发展中、急缺资金支持的中小企业者望尘莫及。邮储推出的这款产品，应该说是目前市场上审批时间较短、办理较方便的贷款产品，对于房产评估，对贷款者不收取任何费用，。并且，“好借好还”这款产品的灵活性很高，贷款者可以事先和邮储签订贷款协议，待到急需用钱之时，3天内所借款项就可以打入其账户，这恰恰解决了很多贷款者突如其来的资金需求，真正做到了“平时贷款、需时提款”。

　　经营者心声：个体服装经营者 徐小姐

　　在邮储办理贷款之前，我先后去过其他两家银行，一家银行直接告诉我他们不愿意受理我这种小额业务，另外一家银行我办手续等了2个月还没有办下来。后来我在邮储里存款时偶然看到了这个贷款业务，觉得非常适合我这种自己经营的小老板，所需要的资金一般也就在20万到60万之间。签订贷款协议1个月之后，我急需周转资金，于是便向邮储提出了提款申请，第二天资金就到账了，应该说非常方便。

　　渣打银行“中小企业无抵押小额贷款”

　　产品亮点：无抵押小额贷款

　　最高贷款金额：最高可达人民币50万元， 贷款期限可长达36个月。

　　产品服务对象资格：该方案目前允许凡注册在上海、深圳、北京、天津及广州的企业，营业时间在两年以上，经营稳定的中资企业均可申请。近期此项业务也已经在苏州，杭州，南京等多个城市展开，并将持续扩展办理城市的范围。

　　记者点评：由于该产品采用按月分期还款方式，减少企业一次性还本的资金压力，方便企业资金周转。

　　深发展银行“展业贷”

　　适合人群：该业务要求个人借款人及经营企业应具有一定的相关从业经验，作为借款人的企业的年销售金额必需达到一定的规模，借款人及经营企业信用记录良好。

　　产品亮点：省息、易申请

　　最高贷款金额：最高可以达到1500万元，且可在该行循环贷额度项下发放，随借随还，额度循环使用，不用时银行不计利息，能较好地解决中小企业发展对资金的不定期需求。

　　产品服务对象资格：相比以往银行把对中小企业的贷款划在对公贷款范畴，该个贷产品强调标准化，申请条件及抵押范围都明显较企业贷款放宽，且办理方便、审批快捷。该贷款除接受住房作为抵押物外，还接受写字楼、别墅、商住两用房、首层临街商铺、标准化厂房等。

　　记者点评：由于银行在设计产品时将展业贷与该行气球贷、双周供、存抵贷等房贷省息产品相结合，达到了大幅降低利息支出度节省融资成本的目的。

　　浦发银行“创投运作中小企业贷款”

　　产品亮点：首次联手创投助力中小企业。

　　适合人群：适合有综合资金需求的贷款申请人。该银行将结合客户具体要求，提供相应的定制化综合金融服务方案，在创业投资基金的项目预选、评估与决策、项目管理、投资变现等阶段，提供涵盖基金组建咨询、税务咨询、现金管理、项目监督、融资安排、退出服务等的各种金融服务。

　　记者点评：银行通过给创投公司贷款既间接扶持了中小企业，同时还通过创投公司的专业运作，降低了银行信贷资金风险。还可以通过托管服务增加银行存款。