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“老牛吃嫩草”式的家庭理财大法
来源:www.licai158.com 作者:admin 发布时间:2007-04-17  

  与前妻离婚后,儿子一直不在杜宝路的身边,为此杜宝路对儿子很愧疚,他准备给儿子一笔日后在北京的安家费用以弥合父子亲情,按照目前的房价走势,杜宝路在7年之内还要给儿子积蓄110万元。

  不惑之年的杜宝路已经没有其他大的支出了,他唯一的希望就是通过自己的努力,让全家人生活得开心幸福。

  理财师规划

  一、综合评述

  的确,在许多人的眼里,杜宝路一家是被人羡慕的。夫妻二人的收入即便在地富民丰的广州也称得上是绝对的高收入了,膝下儿女双全,车房俱备,而且作为上市公司的高级主管,杜宝路还具有显赫的社会地位。但是,具体分析一下杜宝路一家的实际财务状况和未来走向,情况却堪忧。

  首先,杜宝路由于经营的失败,家庭背负着巨额债务,杜家目前的存款不足以抵偿负债,这在一定程度上威胁着整个家庭的财务安全;其次,杜家夫妻收入严重失衡,家庭的全部收入都来自于年以不惑的杜宝路身上,没有筑起一张均衡的家庭财务安全网,如果杜宝路面对意外事件或发生疾病时可能会束手无策;再次,杜家的资产组合结构不合理,品种单一,收益性与抗风险能力都比较低;第四,杜宝路的两个儿女目前处在未成年阶段,在未来的数年间,他们的支出有越来越大的趋势。最后,由于杜宝路没有多少投资和创业的进取心,虽然杜家未来依旧会稳定地生活下去,但是经济条件不会有大的突破,可谓有利也有弊。

        二、状分析与预期目标

  (一)杜宝路家庭财务状况可预见的问题:

  1.杜宝路的目前现金流量盈余不确定,是否足以实现理财目标是最大的问题。

  2.除单位的医疗保险外,杜宝路没有为自已购买任何商业保险。

  3.除单位提供的退休福利外,杜宝路没有对自己的退休生活作其他安排。

  4.为子女没有累积足够的教育基金。只是包括儿子7年本硕连读的教育费用126,000元和女儿每年7000元的就读费。但是并没有涉及女儿将来的教育费问题。

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