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理财初体验很痛苦? 细数新手错误经验变财富
来源:申江服务导报 作者:admin 发布时间:2011-07-15  

很多生活中的初体验给你留下了愉快的记忆第一次蹦迪、第一次亲吻、第一次看iMax电影……对理财而言,大多数人的初体验恐怕并不那么愉悦。毕竟,理财的不愉快,往往还伴随着财富缩水。然而,怎么可能第一次出手就是高手呢?再出众的投资家也有失误的时候,“股神”巴菲特每年的致股东信都会有一两句道歉。理财就像是一场不断修炼的财富旅行,让我们从初次理财的朋友身上,火速获得经验值吧!

  新手易犯错误:以为外资银行会把你当上帝

  人物:Gloria 年龄:27岁 理财类型:澳元理财产品

  2008年,Gloria接到渣打银行的一个电话,说邀请她加入渣打银行卓越客户计划,可以享受完美的理财服务。Gloria此前没有接触过外资行,只是觉得那是高端客户的理财场所。

  一次周末,Gloria好奇地跑到渣打银行新天地分行探一究竟。接待她的是一个很职业的理财经理。Gloria闹了半天才知道,所谓卓越客户计划,就是要在账户上放10万资金,让渣打银行理财经理给你配置产品。Gloria第一次享受这种贵宾待遇,受宠若惊,便把自己的积蓄都放到了渣打银行,成为卓越理财会员。

  此后她电话不断,经理推荐她购买澳元挂钩产品,理由是此前涨得都不错。Gloria没想到买了之后,澳元挂钩产品一路下跌。但她签的是一年期,所以动也没法动,叫苦不迭。

  Tips:其实,外资行是有很好的服务,但不会对账户里10万水平的客户提供优质服务。而且,很多银行理财经理实则就是销售员,只对过往产品业绩有了解,自己缺乏深入研究,所以不幸买到一买就跌的澳元产品、银行零利率产品司空见惯。

  新手易犯错误:看不到收益就马上赎回

  人物:Candy 年龄:25岁 理财类型:基金

  Candy很少关心理财,她有天忽然心血来潮,打算买基金。

  那时,正好是2008年年底,富国基金推出一款增强型指数基金。Candy听取了银行理财师的建议,直接申购了5万元。

  煎熬地等待了1个月封闭期后,Candy终于可以每天看到基金净值了,她觉得还挺新鲜。然而,这个指数基金业绩似乎差强人意,她算了下,一个月后竟然连手续费都没赚回来,感觉有些不快,她打电话给基金公司,基金公司客服人员的解释是:“基金还处在建仓期,无法与指数同步。”

  2009年2月,对Candy而言恐怕是最煎熬的日子。本来Candy的账户在2月开始小有盈利,然而,2月17日,上证指数一下子跌了2.28%,Candy的账户只盈利几百元了,在2月24日,大盘暴跌4.56%。Candy再也忍不住了,她用最快的速度打电话给富国基金,申请赎回。

  她清楚地记得,因为该新基金属于封转开,她申购的“5万”并不是5万份整数,她痛苦地在语音操作系统上还输入了小数点,终于把自己的份额赎清,她查了一下账户,一共赚了200元左右。她吁了一口气,幸好没亏。

  她万万没想到的是,市场指数一路飙升,该基金明显实现了快速建仓,到了2009年年中,该基金已经实现50%收益,如果她还放在账户上,半年就能赚2.5万元。

  Tips:投资基金很容易出现的失误就是,第一次买基金,一旦发现业绩不好,就马上赎回,却忽视了基金的长期利益。有些第一次进行基金定投的投资者也很容易快速赎回,其实,基金定投更是需要通过长期投资,实现超额收益。

  新手易犯错误:太容易相信高收益

  人物:Pie 年龄:26岁 理财类型:民间理财

  Pie是基金公司的一个职员。她在2010年的理财博览会上,看到有人在发投资产品的传单。她看到该产品介绍后,眼前一亮,因为宣传单介绍说,这款理财产品年收益20%,包括在经济低迷的2008年,同样实现了15%的收益。

  Pie在基金公司多年,深知基金公司的近年的收益率远远低于该理财产品。她心想,自己有些金融知识,便在当天参加了该理财产品的讲座。

  理财产品的主讲人是公司的营销经理,讲到了这款理财产品的原理全球宏观,即通过在香港投资,配置全球原油、期货、黄金等,实现20%以上收益。

  Pie知道索罗斯基金也属于这一类型,便觉得这款全球宏观基金实现这样的收益还算靠谱。在与工作人员交流之后,她了解到该公司已运作10年。于是,她很快就投资了3万元。她唯一觉得奇怪的是,工作人员让她在外资行开账户,直接将金额放到一个账户。工作人员解释说,这是为了方便海外投资。Pie想基金公司海外投资都有额度,便放心地将资金打入账户。

  没想,不到一个月,Pie接到派出所邮件,通知她该公司因非法集资而被查处,且此前账户亏损达50%以上。Pie后悔莫及,只好协助警方完成笔录。3万元归还希望渺茫。

  Tips:“股神”巴菲特这么多年下来,年收益是22%。如果有人自称收益惊人,千万别太当真,尤其是缺少监控的产品,你或许会遇上世界上很多好事,但这种替你白赚钱的好事“伤不起”。

  新手易犯错误:没结合自身需求错选理财方式

  人物:Jojo 年龄:30岁 理财类型:房贷

  有一定积蓄的Jojo在2009年年初的时候决心购买一套140万元左右的市中心房子。她手头有60万元,其余80万元需要贷款。这是她第一次贷款。

  贷款前她正好听说有一款个人贷款产品十分火热,叫做“气球贷”,被称为是市场现行最省息的房贷产品,便产生了兴趣。

  Jojo跑到该银行房贷部。房贷专员给她作了详细介绍。她了解到,气球贷就是选择一个较短的贷款期限,但以较长的期限来计算月供。这样,每月还款压力自然减少。

  房贷专员说:“以你80万贷款来算,按市场上通用的等额本息还款法,借10年,每个月要还8000多,办气球贷, 10年借80万, 每个月还7513元。“竟然有这等好事。”Jojo当即就办了气球贷手续。

  然而到了2011年,Jojo发现股市行情很一般,手上闲余资金也没多大用处,便考虑提前还贷。然而,她发现,她还款2年,剩余本金竟然还有68万。原来,气球贷之所以每期便宜,是因为此前的还款期数,利息部分较大。所以,气球贷对投资型的客户最有优势,比如房子只持有3-5年转手,那么剩余的本金就可转嫁到下家。气球贷就相当于把压力都往后期推。还适用的一类客户是手头比较紧,希望少还钱的贷款者。

  Tips:很多理财方式,都要结合自己的实际情况。这种情况有时还会出现在收藏品投资,看别人买入的收藏品轻松翻倍,但你不适合这类投资,别人再怎么赚钱也与你无关。



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