理财88招之29～41不动产投资

　　住宅投资

　　虽然国家宏观调控对住宅投资造成了巨大影响，但不可否认的是，住宅投资是不动产投资中最为常见的一种方式。而在资产配置中，住宅也往往被当作是资产中的一个重要组成部分。从长期来看，住宅的价值还处于上升通道中，因此住宅依然值得投资者关注。

　　29根据规划选物业

　　对于住宅而言，周边配套成熟程度决定物业的升值空间。如果周边规划有轨道交通、地区级商业中心，以及教育设施优良、医疗配套设施能够满足相应的需求，这类物业升值空间显然要大一些。

　　30轨道房保值能力强

　　轨道房的保值功能较强，这毋庸置疑。随着城市对大交通重视程度加大，轨道交通将会成为一种重要的交通方式而为人们所接受，因此轨道交通周边的物业也因此而备受关注。与之相似的还有高铁房，对于那些位于一线城市辐射范围内的中小城市，如交通时间可控制在半个小时之内的昆山、廊坊等，由于目前房价水平与大城市尚有不小差距，因“比价效应”的存在，其保值功能由此而大增。

　　31学区房永远是热点

　　中国对子女教育的重视程度一直极高，因而学区房热长久高烧不退，不管是实际需求还是租赁，学区房都是市场焦点。选择这种物业应避开“伪学区房”，即靠近名校但并非属于该名校招生范围的房产。

　　租赁管理

　　出租是房产投资中非常重要的一步，在房价上涨受到政策打压的情况下，能获得更多的租金收入将是现阶段最现实的问题。

　　32减少空置期最重要

　　不管是住宅，抑或是商业物业，减少空置期是投资者要特别留意的问题。有不少投资者为了租个好价钱，不惜推掉不少好的客户。其实，空置期如果过长，就会降低收益。

　　为了减少空置期， 除了确定合适的租金水平之外，另外一个有效方式就是退租与重新出租之间的衔接工作一定要做好。

　　33避免租给二房东

　　目前北京、上海、广州等地都出现了专门靠转租来获利的“二房东”，虽然政府也出台了政策法规来限制这种现象，但“二房东”还是能够通过各种方式来暗箱操作。而有些房东也因为图省事，把自己的房子交给“二房东”来处理，这其实并不合适。目前各地对“二房东”现象管理更为严格，同时还出台了相应处罚措施，一旦触犯规定，将面临重罚。

　　34租期以短为宜

　　住宅租约期限一般以一年为限，超过一年时间的情形较为少见。这是因为住宅市场租金变化较大，签订短约可保证租金水平随行就市。但商铺以及写字楼等则流行签订超过1年时间的长期租约，一般3～5年不等。不过会约定租金水平会根据当地物价的上涨幅度来进行调整。

　　35跟租户交朋友

　　尝试跟租客交朋友，会获得很多意想不到的好处。如果跟租客成为朋友，他们在平时租住的过程中，会做到尽量小心使用，这样室内设备的损耗就会减小很多。此外，房东有个好口碑，上家搬出去的时候，很有可能会推荐自己的朋友过来，还能尽快出租，减少空置期。

　　36房屋买卖要注意交易成本

　　抑制投机成为此轮调控的重要手段之一，受此影响，投资性需求的交易成本大增，诸如房产营业税、个税、增值税等诸多税费，都会让交易成本支出上升。因此无论是买房还是卖房都要注意交易成本。特别是卖房者最好在达到税费减免条件之后，再行考虑出售物业。

　　商业地产投资

　　商业地产投资相比住宅而言，更为专业。商业地产投资因其高回报，因而也伴随着不小的投资风险，这要求投资者必须掌握一定的专业技能。就目前而言，商业地产主要涉及两大方面，即商铺和写字楼。

　　37商圈、经营能力缺一不可

　　对于商铺来说，所处地段当然非常重要，也就是商圈因素。此外，还要了解经营范围，以及与当地居民消费能力的关联程度。因此，投资商铺除了要考察商圈，还要考察周边人口规模、购买能力，以及经营者的能力等诸多方面。

　　38新兴发展区域看人口导入规模

　　中国正处于城市化进程之中，城市规模会不断扩大，因此城市周边区域也获得了发展良机。但对于商铺投资来说，最为主要的关注因素是要了解区域内导入人口规模，这是决定未来商业发展前景的根本性因素。

　　39商铺投资当长期持有

　　若无特殊情况，商铺应该长期持有，而不是选择在短期内赚取价差。商铺投资前期有一个“养铺”阶段，只有等到商铺完全成熟之后，这时才能获取更多的租金收益，而此时商铺本身的价值也才会得以提升。由此看来，如果采用短期炒作的手法来投资商铺，肯定难以获得理想的投资回报。

　　40留意包租风险

　　目前有不少商业项目采用“包租”形式来吸引投资者。从表面上来看，“包租”能够让投资者在未来5年内甚至更长时间里投资回报有保障。但这种模式的风险在于透支未来房价，或者“包租”承诺无法兑现等。因此投资者在选择物业时，一定要注重对物业本身发展潜力的考察，而不仅仅只在意是否承诺包租。

　　41外围写字楼出现机会

　　对于写字楼来说，则有些特殊。一般情况下，租金水平较高、位于核心区域的高档写字楼多为只租不售，或者只是整体出售给一些大的机构，如高盛等。因此对于一般的普通投资者而言，他们所能投资的写字楼其实只是一些位于外围区域的物业。不过随着市中心区域写字楼租金水平的上涨，导致部分企业外迁，因此这类物业也出现了不错的投资机会。当然，投资外围写字楼要跟周边配套设施挂钩，如交通、商业配套设施的成熟程度，这不仅关系到写字楼在租赁市场的表现，也决定了它的升值空间。

理财88招之信用卡

　　市场上各家银行的信用卡数量早就超过了1000种，不进行全面的比较，根本无法找到最值得拥有的信用卡。从理财的角度来看，那些能给持卡人带来真正实惠的卡才是最值得拥有的。

　　42加油回馈最多

　　交通银行信用卡

　　上海、北京、广东、江苏的交行信用卡客户每周五在交行指定加油站刷卡满200元，可获得该笔交易5%的现金回馈（当月有效积分消费需达到1000元），每位持卡人每月最多可返还100元。

　　43购买机票返现最多

　　建设银行龙卡信用卡

　　使用建行龙卡信用卡在建行购票平台上订票，并用龙卡信用卡支付，购国内机票单张机票（不含基建燃油税）立减10元，超过500元立减40元；购国际机票，单张机票立减50元；订购往返程机票，最多折扣可达5%。

　　44分期付款手续费最低

　　光大阳光信用卡

　　华夏信用卡

　　使用光大银行的阳光信用卡和华夏银行的华夏信用卡，进行分期付款业务，每期（月）的手续费为0.5%。

　　借记卡

　　在信用卡日益流行的今天，借记卡依然有其生存的空间，取现、转账还是传统的借记卡费用更低，也更方便。颇受持卡人热捧的积分功能也在部分银行的借记卡身上有所体现。

　　45全球取款手续费最低

　　平安国际借记卡

　　使用平安银行发行的国际借记卡在境内外带有“银联”和“Maestro”标志的CRS（存取款一体机）和ATM（自动取款机）机具上查询、取现不收费。特别适合到海外旅游的人士使用。

　　46跨行转账手续费最低

　　兴业E卡实物卡

　　使用兴业E卡向全国范围内兴业银行企业和个人账户转账，不收取任何费用。如果收款行为其他银行，但是收款行的所在地设有兴业的网点，也不收取转账费用。需要注意转账的单日限额为1万元。

　　47积分活动最多

　　民生借记卡

　　民生借记卡设有综合积分功能，存款、贷款、刷卡消费、转账、投资理财等业务均可获得积分，并进行全方位累计。积分可参加“非凡?分享”回馈活动，根据积分多少可以换取数百种礼品。

　　选择理财产品需注意

　　银行发行的理财产品成为近期市场的热门，不仅风险较低，收益也比较可观，但在进行理财产品的选择时要注意几点。

　　48费用扣除有多少

　　理财产品介绍书中所标示的预期收益中是否已经将管理费和销售费的比例扣除？不同银行的管理费和销售费用的水平有很大的差别，往往会直接影响到投资者的实际收益。

　　49“在途”时间有多长

　　对于一款理财产品来说，除了产品投资期，还有不少资金“在途”的时间，像产品的募集期到起息日，产品结束后的清算期，都需要一定的时间。尤其对于超短期——1～7天期的理财产品来说，募集期和清算期太长，会降低产品的收益优势。

　　贵宾卡

　　贵宾卡不仅仅是身份的象征，还具有许多额外的功能，如机场贵宾通道、高尔夫畅打、免费体检等。

　　50增值服务最全面

　　民生贵宾卡

　　可提供理财专属服务、医疗健康、机场贵宾通道、高尔夫、医疗健康服务、车辆道路救援等服务，覆盖全面。同时，医疗健康服务的内容最多，车辆道路救援服务最为细致。

　　51免费项目最多

　　浦发卓信贵宾卡

　　免费的转账、对账单服务、账户信息及时提醒服务等等，特设有消费免息期，根据客户存款自动核定额度，可按照白金卡60天、金卡50天、银卡40天确定免息期，免息期内将消费资金存上，不影响原账户资金的收益。

　　52性价比最高的白金信用卡

　　交通银行白金信用卡

　　设有机场贵宾通道、高尔夫、医疗健康等多项增值服务，并可根据需要定制包括超市购物现金回馈10%、加油现金回馈10%等，年费为1000元，并设有指定时间内刷卡满足50000元即可获得1000元奖励的活动，用于抵减年费。

　　53用信用卡积分兑换购物卡

　　信用卡积分换礼活动越来越“鸡肋”，倒不如直接将信用卡积分兑换为一些购物卡，不少信用卡网站都有提供，相当于直接回馈现金。

　　54境外使用银联单币信用卡

　　境外出游时，不妨也准备一张银联单币信用卡（卡面仅有“银联”标志，且卡号以62开头），目前中国银联正推出大幅的优惠活动，包括尊享折扣、赠礼及抽奖等。

　　55优惠利率客户不必急于提前还贷

　　如果正在享受前几年推出的住房贷款优惠利率，在基准利率的基础上打七折，那么你可以发现，随着几次加息，这一利率已经低于同期限的存款利率。这给我们提供了一个最简单的“套利”机会——同一笔资金存在银行中获得的收益要大于提前还贷减少的利息，因此，大可不必急于提前还贷。

　　56“超级网银”免费资金搬运

　　民生的超级网银“网银互联”可实现免费资金搬运。假设使用者拥有A银行、B银行和民生银行的网银，并通过签约、授权进行了“互联”，如果直接从A银行转账到B银行需要收取一定的费用，可是以民生银行为中转的话，从A银行转账到民生银行，再由民生银行转出到B银行，就完成了免费的资金搬运。

　　57自动转存的“加息宝”

　　每次央行加息，银行里都会排起办理转存业务的长队。光大银行的“阳光加息宝”在传统的定期存款业务上，增加了自动转存的功能。而开通了这一功能，存款人不再需要到柜台，系统便会自动进行判断。实际存款天数小于智能转存天数的存款，银行系统将在利率变更日当日自动将原存款销户，同时按照原存款期限以利率变更日为起息日重新转存。

　　58国际汇款邮储银行最便宜

　　邮储银行的“国际银邮”业务手续费率为转账金额的0.8‰，最低20元，最高200元，而其他银行的此项收费标准几乎都是转账金额的1‰。另外，“国际银邮”的电报费为每笔70元，也低于其他银行80元～150元的收费水平。如果汇款人持有的是外币现钞的话，“国际银邮”免收钞转汇手续费。

　　59信用卡合并还款

　　“银联支付在线”推出了信用卡合并还款的功能，也就是说，还款时可以一次性将资金从一张借记卡转入到多张信用卡，对于持有信用卡数量较多的人来说，合并还款的方式无疑能够带来很多便捷。