刷卡消费谨防信息泄露

　　当然，在享尽购物之乐的同时，大家还需要注意一些基本的安全技巧。在刷卡消费、取现时，卡片不能离开自己的视线。如发现ATM机有被人改造的嫌疑或者旁边有陌生人形迹可疑，不要使用；如遭遇吞卡、现金提取失败等问题，不要拨打ATM机外部张贴的或陌生人告知的电话号码，而是及时拨打发卡银行的统一客服电话和ATM显示屏提供的客服电话，或到ATM机所在银行营业网点内寻求帮助。

　　目前，境内ATM机的日取款上限为2万元人民币，而境外ATM机的日取款上限为1万元人民币的等值外币（部分商业银行的限定额为5000元）。如果持卡人需要大额消费，可提前致电银行调高信用额度。

　　在已经开通人民币刷卡业务的国家和地区，如中国香港、中国澳门、泰国等地，最为方便的方式便是直接刷人民币（银联）消费，其汇率按照消费当日人民币与当地货币的外汇牌价换算。如果刷非银联卡，可能会造成汇兑损失。

　　另外，一些国家有减税政策来鼓励境外游客消费。市民持信用卡在境外消费，如果交易金额包含消费税，可在离境时向商户寄回已由该国海关盖章的退税单，享受退税优惠。

　　利率上调 长假小额外币存款要算计

　　经历了今年的三波小额外币存款利率下调风潮，9月3日、4日，工商银行、建设银行分别宣布，上调美元、港元、欧元的小额存款利率。这也是自去年年底以来，国有银行首次上调外币存款利率。调整后的美元活期利率上涨了100%，用户的存款利息将有较大提升。

　　据了解，此次工行将美元活期存款利率从0.05%上调至0.1%，1年期从0.8%上调至1%；港元活期存款利率从0.01%上调至0.02%，1年期从0.5%上调至0.7%；欧元活期存款利率保持0.1%不变，1年期则从0.85%上调至1.1%。建行和工行的步调一致，3个币种各期限档次的利率在两家银行间没有差别。目前并没有其他银行跟进。

　　事实上，从去年底开始，由于国际金融市场利率持续下降，各家银行纷纷下调小额外币存款利率，调整之后部分币种甚至接近“零利率”，令储户利息收入大打折扣。因此，银行此番提高存款利率的行为对于小额外币存款储户来说，无疑是个好消息。假如储户现在将10万美元、10万港元和10万欧元办理1年期存款，分别可得1000美元、700港元和1100欧元的利息，比加息前多得了200美元、200港元和250欧元。

　　不过需要提醒市民，对于外币存款，央行只规定利率上限，因此目前股份制商业银行与国有银行的外币存款仍存在息差，如美元活期存款利率，除建行、工行为0.1%以外，其余银行都为0.05%；各家银行的港元活期存款利率则由0.01%-0.05%不等，因此市民存款时需要货比三家。

　　此外，银行人士表示，这是今年第四次外币存款利率调整，这说明外币存款与市场的挂钩越来越紧密。而外币存款利率一般受国外利率以及外币市场汇率两因素影响，利率日后的调整方向仍不明朗。因此，市民在进行外币存款时，还是以短期为好，并可适度介入外汇理财(资讯,论坛,产品)产品。（商报记者孟凡霞）

　　长假购买旅游险攻略

　　旅游已成为一种时尚。“十一”长假将至，旅游又成为热门话题，旅游险也再度进入人们的视线。保险专家提醒，风险无处不在，境内外旅游期间，勿忘为自己买一份旅游险。

　　旅游险提供旅途全程保障

　　很多人都认为，我已经买了意外险了，还需要旅游险吗？

　　保险专家指出，普通意外险虽然也会对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付，但更倾向于人身意外方面的保障。而旅游险则会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人过失造成损害等。

　　通过普通意外险与旅游险的比较，旅游险的保障范围会覆盖更广。如在旅游过程中，一些活动如攀岩等在日常生活中很少出现，并不在普通意外险的承保范围内，而在部分旅游险中可获得保障。

　　同样，航空意外险也并不等同于旅游险，因航空意外险的保险责任是保障乘客从舱门（上飞机）到舱门（下飞机）之间因意外而导致的身故和残疾，它的保障时间与范围是非常有限的，不能与专业旅游意外险相媲美。

　　境外旅游险可弹性投保

　　到欧洲大多数国家旅游，都需要购买欧洲签证保险——“申根签证保险”，这是获得欧洲签证的一块敲门砖。如医疗方面的保险金额不得低于3万欧元（约30万元人民币），申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。

　　美亚保险的旅行险专业人士指出，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。据悉，美国、日本等国家医疗费用相当昂贵，赴这些国家旅游景区观光的游客出险后可能面临更高的医疗费用支出。去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额约10万元人民币即可。

　　据了解，境外旅游险的保障范围可包括人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等。保险专家提醒，在发生旅程延误或旅程取消的情况时，投保旅客要向相关部门索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

　　境内旅游全家投保更划算

　　与境外旅游相比，国内旅游险更便宜。针对目前旅游盛行，越来越多的保险公司开始推出全家出行所设计的旅游保险计划。都邦保险相关负责人指出，“全家游”方面的旅游险对于旅客投保更划算，因为他们只要一次性了解保单内容并投保，就可以让全家旅游时都获得应有的保障，同时还可节省保费。

　　通常情况下，针对全家旅游的保险计划多为综合性旅游保险，可为家庭成员及随身财险带来全面的保障。

　　保险专家指出，境外旅游险须关注紧急救援服务，而国内旅游更要关注保险公司是否在旅游目的地有自己的分支机构。此外，境内旅游发生意外事故时，无论事故大小，一定要在事故发生3日内拨打报案电话，以免给保险公司查勘、检验等带来困难，这样很可能被保险人将自行承担不必要的损失。国内游客出险就诊时，尽量到医保定点医院接受治疗，并将就诊病历、药品明细及各种票据保存好，以便顺利获得赔付。

　　紧急救援：获得事先赔付

　　紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。所谓紧急援助保险，是指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。

　　国际救援机构在向国内的保险公司收取一定的费用后，都会向用户提供针对性的救护服务，包括紧急状况发生时，他们可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，并与遍布世界各地的医疗服务机构联手，向用户提供全球范围旅行援助服务。

　　今年年初，上海游客在美国亚利桑那州出险后，国内保险公司与美国当地紧急救援机构合作，对救援工作做出快速反应，凸显该类救援机构的重要作用。据了解，目前国内已有20多家保险公司与国际救援中心建立合作关系。

　　保险专家指出，投保游客在出境旅游时一定要记住保单号与紧急救援电话，而境内游客要记住保险公司的客服电话。

　　专家提醒

　　谨防旅游险假保单

　　由于旅游险保险责任较为清晰，保险条款较为简单，且多为保险期间较短的保险产品，此前不少保险公司将这类保险设计为简易卡式保单或手撕单。由于防伪技术较低，保险市场曾出现旅游险假保单。

　　今年年初，保监会为了打击航空险、旅游险等方面的假保单，下发通知要求停止以撕票方式经营短期意外险。专家提醒，游客既可以选择到保险公司营业场所购买，也可以通过保险公司营销员或者工作人员购买。目前，大多数保险公司都开发了可以在网上直接购买的短期意外险产品，消费者也可通过手机短信、网络平台等方式完成投保和保险费支付流程。